Право выбора страховой пенсии

Содержание

Право на выбор пенсии в России

Право выбора страховой пенсии

Право на выбор пенсии имеет каждый гражданин. А вот воспользоваться несколькими формами выплат может только ограниченный круг лиц, определяемый нормативно-законодательными актами. Для остальных же предусмотрены выплаты только одно вида. Кто, когда и какую премию может получить сегодня?

Перечень имеющихся выплат

Сегодня пенсионная система страны устроена так, что право на получение пенсии имеют не только люди, достигшие определенного возраста или стажа. Некоторые выплаты положены и тем, кто не проработал достаточное количество лет.

Все виды обеспечения назначаются в соответствии с Федеральным законом № 166-ФЗ от 15 декабря 2001 года. После выхода этого нормативного акта произошло множество изменений, коснувшихся пенсии. Так, в 2021 году она формируется на основании следующих факторов:

  • общий стаж работы;
  • размер заработной платы.

На каждого работающего гражданина работодатели делают отчисления в ПФР. Это правило установлено в рамках программы обязательного пенсионного страхования. Она также предусматривает возможность получения следующих видов пенсий:

  1. страховая;
  2. накопительная.

В данном случае речь идет о разновидностях трудовой пенсии. При недостаточности стажа гражданам могут назначаться так называемые социальные выплаты.

Страховая пенсия

Порядок назначения и формирования страховой пенсии определяется Федеральным законом № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 года. Согласно этому нормативно-правовому акту получить выплату можно в следующих случаях (при наступлении страховых случаев):

  • достижение получателем возраста, определенного законодательством (отличаются для женщин и мужчин);
  • при получении инвалидности (пенсию могут получать инвалиды 1, 2 и 3 группы, а также инвалиды детства);
  • в случае потери кормильца.

Денежные средства перечисляются получателем в размере, определяемом индивидуально на основании страховых баллов, которые в свою очередь зависят от размера заработка, стажа работы и некоторых других факторов.

Накопительная пенсия

Часть трудовой пенсии представляет собой накопительную часть, которой получатель может распоряжаться для инвестирования и преумножения. Однако право на этот вид выплат имеют не все. Так, получателями признаются лица, родившиеся до 1967 года. При этом они должны удовлетворять одному из следующих требований:

  1. до 2016 года человек изъявил желание сохранить накопительную часть пенсии (если же этого не произошло, то соответствующие средства были отправлены в счет страховой пенсии без предварительного уведомления):
  2. лицо впервые устроилось на работу лишь в 2014 году и выразило желание разделить пенсию на страховую и накопительную часть.

Лицам, удовлетворяющим перечисленным параметрам, также предоставлено право самостоятельно выбирать управляющую компанию или же Негосударственный пенсионный фонд, который впоследствии и будет заниматься инвестированием вложений для увеличения будущих выплат пенсионеру. Для более молодых граждан сделать выбор в отношении страховой и накопительной части нужно:

  • до того, как ему исполнится 23 года;
  • до того, как с момента первого начисления страховых взносов в ПФР пройдет 5 лет.

Страховая и накопительная пенсия: что лучше?

Появление альтернативной возможности распределения части пенсионных средств спровоцировало споры между получателями о том, какой вид пенсии лучше выбрать. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, о которых лучше узнать до того, как делать свой выбор:

Страховая пенсияНакопительная пенсия
+Государство дает гарантии сохранности делаемых отчислений.Каждый год государство индексирует имеющиеся на страховом счете средства.Эта разновидность пенсии передается по наследству, то есть в случае смерти страхователя, деньги получают его родственники.По своему усмотрению человек может в любое время перевести имеющиеся накопления в другой НПФ или Пенсионный фонд РФ.Фактически доходность таких фондов выше, чем индексация страховой пенсии. Этот показатель оказывается больше в несколько раз.
Невыгодно для некоторых категорий граждан, например, ИП или людям, имеющим небольшой официальный доход. Объяснятся это тем, что расчеты производятся в соответствии с официальными показателями.Получить деньги можно только при достижении пенсионного возраста или же наступлении оговоренного законодательством страхового случая.При убыточной работе фонда денежные средства останутся прежними, то есть основная часть будет такой же, а дохода не будет.Возможны случаи мошенничества со стороны недобросовестных фондов, в следствие чего вложенные деньги можно и вовсе потерять или долго судиться со злоумышленниками.

Действия человека зависят от того, готов ли он рисковать ради возможности получить в итоге больше, или же предпочитает сохранить пусть небольшую, но гарантированную ежегодную индексацию.

Основания для назначения социальной пенсии

Не все категории граждан получают трудовую пенсию. При недостаточном стаже людям доступна так называемая социальная или государственная пенсия. Право на ее получение возникает при выполнении определенных требований. Так, государственную пенсию могут получить:

  • участники войн;
  • лица, получившие последствия в связи с участием в Чернобыльской катастрофе;
  • граждане, которые не получают трудовую пенсию из-за недостающего трудового стажа.

Причем в последнем случае гражданам нужно выполнить еще одно из условий для начисления пособия. Отметим, что деньги могут получить как люди, никогда не работавшие официально, так и те, кто имеет какой-то трудовой стаж, но он недостаточен для получения трудовой пенсии.

Для категорий, не участвовавших в войнах или не ставших жертвами техногенных катастроф, условия назначения пенсии объясняются одним фактором: достижение определенного возраста – для женщин это 60 лет, для мужчин – 65;

Для некоторых категорий граждан возрастной порог снижен. Например, для народностей Крайнего Севера он составляет 50 и 55 лет для лиц мужского и женского пола соответственно.

Кто может получать две пенсии сразу?

Право на одновременное получение двух пенсий есть лишь у некоторых категорий граждан. К их числу относятся:

  1. инвалиды, получившие травмы в результате участия в военных действиях;
  2. участникам блокады Ленинграда;
  3. летчики и космонавты, а также члены их семей в случае гибели первых;
  4. государственные служащие;
  5. военные;
  6. участники войн;
  7. пострадавшие в Чернобыльской аварии.

Остальные же на одновременное получение двух пенсий права не имеют. Выбирать наиболее подходящий вариант нужно, оценивая финансовую составляющую. Так, трудовая пенсия всегда выше страховой. Поэтому если у человека есть достаточный стаж работы, то от государственной пенсии ему лучше отказаться. В противном случае решение будет не выгодным с точки зрения денежного вопроса.

Заключение

Все категории граждан имеют право на получение пенсии при определенных обстоятельствах. Однако выбор есть далеко не у каждого. Напротив, он есть лишь у ограниченного круга лиц.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/pensiya/article/pravo-na-vybor-pensii

Право на выбор пенсии – Портал юридической поддержки населения

Право выбора страховой пенсии
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Право на выбор пенсии предусматривает действующее пенсионное законодательство, которое, с одной стороны, позволяет осуществить выбор, а с другой, обязывает гражданина сделать его в пользу конкретного вида обеспечения.

И далее о том, как осуществляется выбор пенсии, в пользу какого вида выплат можно его сделать, а также немного о том, что ждет пенсионеров в 2019 году в связи с реформированием системы.

Виды пенсий в РФ

Для того, чтобы сделать выбор в пользу конкретного вида пенсионного обеспечения, необходимо знать, какие их виды существуют.

На данный момент есть система общеобязательного пенсионного обеспечения, которая формируется за счет отчислений работодателей и физических лиц. Главным управляющим органом является Пенсионный фонд. В соответствии с общеобязательным пенсионным страхованием пенсия может быть назначена двух видов:

  • Страховая. Это вид выплаты, который положен гражданину ежемесячно в связи с тем, что он достиг пенсионного возраста, утратил свою трудоспособность или у него есть другие основания для получения таких выплат. Страховая пенсия может быть трех видов:
  1. Пенсия по старости;
  2. Пенсия по инвалидности;
  3. Пенсия в связи потерей кормильца.
  • Накопительная пенсия. Эта та выплата, которая формируется за счет индивидуальных накоплений субъекта, а также за счет дохода, полученного от инвестирования средств в государственные и негосударственные пенсионные фонды. Такая часть пенсии доступна только для тех, кто рожден после 1967 года. Для людей старшего возраста накопительная часть пенсии по общеобязательному государственному обеспечению недоступна.

Следует отметить, что на данный момент право выбора касательно накопительной пенсии у людей, которые уже работают и имеют некие накопления, утрачено. Выбор нужно было сделать до конца 2015 года: необходимо было принять решение, в какой пропорции будут распределяться отчисления работодателей: то ли на формирование страховой пенсии, то ли накопительной.

Но право выбора для тех, кто начал работать официально только после 1 января 2014 года, не утрачено.

В соответствии с законом, такие субъекты обязаны до конца года, в котором истекает пятилетний срок официальной работы, написать заявление на имя работодателя о выборе своего пенсионного обеспечения.

То есть, если начал гражданин работать 1 января 2014 года, то до 31 декабря 2018 года он обязан сделать такой выбор. Но есть и возрастное ограничение – не позже 23 лет.
Важно! Не стоит путать то пенсионное обеспечение, которое было до 2015 года, и которое есть сейчас. Ранее страховая пенсия, и накопительная пенсия, были не отдельными видами выплат, а всего лишь частью трудовой. Сейчас же это отдельные виды пенсий, которые назначаются в разных случаях, в зависимости от выбора.

Помимо страховой и накопительной пенсии, есть еще так называемая социальная пенсия, которая положена людям, которые достигли пенсионного возраста, но не соответствуют минимальным требованиям ПФ.

Что выбрать: страховую или накопительную?

Вопрос относительно того, какую пенсию выбрать, сложный. Конечно, преимущество накопительной части пенсии в том, что в теории и по действующему законодательству собственник накоплений имеет право их инвестировать, приумножая свои накопления. Кроме того, он имеет право ими распоряжаться. Такие деньги можно потратить на:

  • Медицинское обслуживание;
  • На образование;
  • В случаи чрезвычайного события в семье и т.д.

Но главный минус в том, что само государство с 2014 до 2018 года приняло мораторий относительно накоплений граждан. Никто не может ими распоряжаться так, как хочет. И это немного обеспокоило граждан, ведь нет уверенности в том, что далее ситуация изменится.

Страховая пенсия – это некая гарантия от государства, которая подвержена минимальным рискам. Ее размер ежегодно индексируется и увеличивается в зависимости от социальных стандартов.

Именно поэтому, несмотря на большую прибыльность накопительной пенсии, все еще большая часть населения выбирает именно страховую пенсия. И пока это правильно, особенно в связи с высокими финансовыми рисками негосударственных пенсионных фондов.

Кто имеет право выбора на пенсию?

Может быть ситуация, когда пенсионер соответствует нескольким критериям, по которым назначаются разные виды пенсий. И люди ошибочно полагают, что они могут получать две пенсии. Но это абсолютное заблуждение.

Например, если субъект может получать государственную социальную пенсию или страховую выплату, то он обязан сделать выбор в пользу одной.

Правда, выбор субъект имеет сделать в пользу той, которая наиболее выгодна для него.

Есть исключение из правил. По законодательству есть граждане, которым одновременно назначается сразу два вида пенсий. К этим гражданам относятся чернобыльцы.

Люди, пострадавшие на ЧАЭС, получают возможность одновременно оформить следующие выплаты:

Но в большинстве случаев, если человек получает пенсию по инвалидности, то с наступлением пенсионного возраста ему назначается уже пенсия по старости. Он обязан сделать выбор в пользу конкретного вида выплат.

Такая же ситуация касается и всех льготных пенсий, которые назначаются за выслугу лет. Пока гражданин не достиг пенсионного возраста, то он получает пенсию от государства. Как только возраст достигнет пенсионного, то он должен сделать выбор в пользу одной выплаты: или по выслуге лет, или в связи с наступлением старости.

Пенсионная реформа 2018/2019

Рассматривая вопрос пенсионного выбора, нельзя не упомянуть о нововведениях, которые затронули данную сферу.

новость – это повышение пенсионного возраста для женщин до 60 лет, а для мужчин – до 65 лет. Помимо изменения пенсионного возраста, людям предпенсионного возраста обещают большую социальную защиту, вплоть до освобождения от оплаты коммунальных услуг, бесплатный проезд и т.д.

Время покажет, поскольку конечным годом реформирования должен стать 2028 год, то есть только через 10 лет можно полностью сказать об эффективности данных мероприятий.

Прочтите также: Документы для оформления пенсии по возрасту 2021

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/pensiya/pravo-na-vybor-pensii

Твой выбор варианта пенсионного обеспечения. НПФ или ПФР?

Право выбора страховой пенсии

Страховые взносы являются основным фундаментом нашей будущей пенсии. От их размера и продолжительности уплаты зависит сумма будущих ежемесячных выплат.

Обязательное пенсионное страхование в России предусматривает возможность не только следить за своими отчислениями, но и управлять ими. Для этого можно сделать выбор в пользу одного из предлагаемых государством вариантов пенсионного обеспечения.

Какой вариант более выгоден и стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ рассмотрим далее. Информация поможет Вам выбрать пенсию: накопительную или страховую.

Какой вариант пенсионного обеспечения выбрать

Действительно, право выбора варианта в системе обязательного пенсионного страхования есть. Можно не только единожды выбрать, но и передумать и вернуться к прежнему варианту. Для этого вы должны иметь номер СНИЛС.

Сегодня перечисляемые Вашим работодателем страховые взносы в системе государственного обязательного страхования можно по своему выбору направить в полной мере в ПФР, или откладывать часть средств в Негосударственный пенсионный фонд на накопительную пенсию.

Вне зависимости от нашего выбора, из общего тарифа в 22 процента Пенсионный фонд удерживает 6 процентов на финансирование фиксированной выплаты. Это называется солидарным тарифом, когда часть страховых взносов идет на обеспечение нынешних пенсионеров.

Оставшиеся 16% называются индивидуальной частью. Именно этими деньгами, накопленными в пределах индивидуальной части Вы можете управлять.

После всех реформ на сегодняшний день нам доступны на выбор следующие варианты пенсионного обеспечения. Сравним каждый из них отдельно для понимания и осознанного выбора и рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов.

Вариант 1. Только страховая пенсия 16%

Данный вариант ОПС можно назвать основным. Он предлагается ПФР «по умолчанию». Большинство застрахованных лиц формируют пенсионные накопления именно по этому варианту.

На сленге их называют «молчунами». Это те граждане, которые никогда не делали выбор варианта по обязательному пенсионному страхованию. Либо выбирали, но вернулись обратно к этому варианту.

Если Вы не писали никаких заявлений и договоров на переход в НПФ, то все Ваши 16% взносов с индивидуальной части идут только на страховую пенсию.

При таком варианте управления страховыми средствами все перечисленные взносы переводятся в индивидуальные коэффициенты. Их еще называют пенсионными баллами.

У каждого застрахованного свое индивидуальное число накопленных баллов. Их можно проверить в индивидуальном лицевом счете гражданина.

Например, для ежемесячной заработной платы в 25000 рублей количество учтенных пенсионных баллов за 2018 год будет равно 2,938. Расчет следующий: (25000*12*16%/163360)*10. Где 163360 — это нормативный размер страховых взносов на 2018 год, а 10 – постоянная величина.

Все накопленные баллы остаются на Вашем индивидуальном пенсионном счете. Они не увеличиваются сами по себе и не индексируются.

Количество коэффициентов будет ровно таким, каким Вы их накопили в течении жизни. Другое дело, что они не обесцениваются с течением времени.

Новая формула для расчёта страховой части умножает общее количество накопленных коэффициентов на стоимость одного пенсионного балла.

С 2015 года стоимость одного балла ежегодно увеличивается на индекс роста потребительских цен. Поэтому при выходе на пенсию Ваши накопленные баллы будут переведены в рубли с учетом всех индексаций.

Например, если женщина при достижении в 2018 году своего пенсионного возраста накопила 130 баллов, то страховая часть будет равна 10593.70 рубля (130 * 81,49). Прибавим к ней фиксированную выплату из солидарной части 4982,90 и получим общий размер выплат 15576.60 рублей.

Таким образом, при выборе данного варианта пенсионного страхования: • Все уплаченные страховые взносы в размере 16% направляются на Вашу страховую пенсию; • Взносы из рублей переводятся в индивидуальные коэффициенты; • Количество накопленных за жизнь пенсионных баллов у каждого человека индивидуально; • Баллы не обесцениваются со временем;

• Ежегодно страховая пенсия индексируется с увеличением стоимости балла.

Вариант 2. Накопительная пенсия 6% и страховая пенсия 10%

Если предыдущий вариант пенсионного страхования является для всех выбором по умолчанию, то вариант с накопительной пенсией выбирается человеком только путем подачи соответствующего заявления.

В случае такого выбора на страховую пенсию уже будет перечисляться только 10%, а 6% будут переводиться на Вашу накопительную часть.

Наглядно формула такого выбора будет выглядеть так:

Для того, чтобы перейти на этот вид пенсионного страхования необходимо подать заявление в ПФР о переходе в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Управляющую компанию (УК) и заключить с ними договор.

После заключения договора 6% из Вашего тарифа со следующего года после подачи заявления будут переводится в НПФ или УК для инвестирования этих средств и получения доходов.

Например, с зарплаты в 30000 рублей в НПФ на инвестирование в накопительную часть пенсии будет переведено 21600 р.(6% годовой з/п).

Негосударственные фонды и управляющие компании распоряжаются, переданными Вами деньгами, инвестируя их для получения большего дохода. Их выгода заключается в получении процента от управления деньгами.

Процесс инвестирования может иметь не только доход, но и определенные риски по утрате вложенных денег. Важно учитывать эти обстоятельства при выборе варианта обязательного пенсионного страхования.

Государство гарантирует сохранность средств при переводе средств в НПФ и УК. Это означает, что при переводе, например, 12000 рублей в Управляющую компанию на финансирование своей накопительной пенсии, эти деньги останутся за Вами даже при получении отрицательного дохода от инвестирования.

Максимальные потери — это инфляция за прошедший год и обесценивание Ваших средств без получения инвестиционного дохода.

Важно: право на выбор НПФ предоставлено только сроком один раз за пять лет. При досрочном переводе весь Ваш накопленный доход по процентам теряется.

Какой выбрать НПФ, каждый решает сам. Важно обратить внимание на его возраст и общую доходность за весь период инвестирования.

Расчет накопительной пенсии не сложен. Накопленные суммы делятся на ожидаемый период выплаты, который ежегодно утверждается Федеральным законом.

Например, в январе 2018 года женщина вышла на страховую пенсию. На индивидуальном лицевом счете к этому моменту накоплено 158767 рублей. Ожидаемый период на 2018 год утвержден Законом № 419-ФЗ продолжительностью 246 месяцев. Ежемесячная сумма накопительной части будет равна 645,39 рублей (158767/246).

Подведем итоги выбора накопительного варианта пенсионного обеспечения.

• В системе ОПС 10% страховых взносов от вашей заработной платы будут формировать Вашу страховую пенсию и переводиться в пенсионные баллы; • 6% взносов будут перечисляться в выбранный Вами НПФ или УК для перевода в накопительную часть; • Доходность от управления Вашими средствами в каждом негосударственном фонде и компании разные и никто не гарантирует стабильного и постоянного дохода.

В идеале, он должен быть минимум выше годовой инфляции в стране; • Ваши деньги застрахованы от убытков при инвестировании; • Накопленные деньги не привязаны к стоимости пенсионного балла и будут рассчитаны из утвержденного периода выплаты накопительной выплаты. • Ваша накопительная пенсия не будет индексироваться.

• Накопления наследуются правопреемникам, но только до даты назначения выплат.

Нпф или пфр: выбор с расчетом вариантов в системе опс

Сложно получить ответ на вопрос, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать. В каждом из них есть свои плюсы и минусы. Для того, чтобы определиться НПФ или ПФР доверить свои средства, нужно знать какой вариант обеспечения выгоднее для Вас.

На этот вопрос очень трудно найти однозначный ответ как в сети интернет, так и из других источников информации. Везде пишут, что каждый должен решать сам какую пенсию выбрать.

Другое дело, что не каждый человек может самостоятельно рассчитать наиболее выгодный вариант для себя. Формулы расчета  баллов достаточно сложны.

На точный расчет будущей пенсии влияют не только установленные тарифы и размер страховых взносов, но и возможная доходность Ваших пенсионных накоплений.

Попробуем рассчитать возможные варианты пенсионного обеспечения на примерах в зависимости от размера заработной платы для того, чтобы узнать возможный размер будущей пенсии.

Представим, что Анна и Сергей могли выбрать разные варианты в системе обязательного страхования. У них разная ежемесячная зарплата. У Анны она составляет 11000 рублей, у Сергея — 40000 рублей.

Проверим возможные суммы выплат в зависимости от выбранного тарифа и посмотрим какой вариант пенсионного обеспечения оказался выгоднее. Для этого смоделируем варианты с вложением средств в НПФ и ПФР на протяжении последних трех лет.

Сразу заметим, что в связи с введенным мораторием на финансирование накопительной части страховые взносы в настоящее время не переводятся для инвестирования в НПФ и УК.

Не станем в этой статье сейчас расписывать подробные расчеты полученных данных. Отследить расчет будущей пенсии можно в самом содержании построенных данных.

Отметим также особенности при расчете на которые необходимо обратить внимание: • Расчетный период — последние три года. Именно с 2015 года были введены индивидуальные пенсионные коэффициенты.

• Заработная плата наших героев на протяжении этого времени не увеличивалась и оставалась в том же размере. • Для расчета доходности инвестирования средств пенсионных накоплений не отдавалось предпочтение конкретному НПФ или УК.

Был взят средний процент доходности за предшествующие 3 года — 10%. Это оптимальный процент который мы рекомендуем рассматривать при выборе НПФ.

• Ежемесячные выплаты рассчитаны на 2018 год. Стоимость одного балла — 81,49 рублей. Ожидаемый период накопительной пенсии — 246.

Для понимания того, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать, представим итоговую таблицу с полученными результатами.

По итоговым данным можно сделать вывод, что первый вариант с формированием 16% на страховую выгоднее для каждого из наших героев. По прошествии трех последних лет лучше по результатам оказался именно он.

Но стоит отметить в поддержку накопительной пенсии, что общая сумма на инвестирование увеличивается с каждым годом. То есть, чем больше накапливается на Вашем счете средств, тем больший процент по ним получается. Тем более, что доходность происходит только спустя год после перевода средств на накопительную часть в НПФ.

На более длительной дистанции формирование накопительной выплаты может принести доход больше. Возможно, именно поэтому Пенсионный фонд ограничил минимальный срок для перевода средств накоплений из одного НПФ в другой 5 годами.

Обязательно повторим такой расчет в следующем году для сравнения результатов по выбору выгодного варианта в системе ОПС для НПФ и ПФР.

Кто может выбрать вариант пенсионного обеспечения

В 2018 году выбрать предложенный вариант пенсионного обеспечения могут не все люди, а те кто только начал трудовую деятельность или не достиг 23 летнего возраста. В течение 5 лет они могут свободно сделать свой выбор в пользу одного из вариантов.

Если они в этот период не обратятся с заявлением о переходе, например, в НПФ для формирования накопительной части, то по умолчанию для них останется вариант только со страховой пенсией.

Для всех остальных лиц 1967 года и моложе право выбора пенсионного обеспечения было до 2016 года. Выбранный на тот момент времени вариант остается и по настоящее время. Единственное отличие для них: можно отказаться от накопительной пенсии и вернуть первый вариант, но не наоборот.

В случае отказа накопленные средства никуда не денутся. Они останутся на Вашем индивидуальном лицевом счете и по-прежнему будут инвестироваться. При выходе на страховую пенсию они будут возвращены в виде срочной или накопительной выплаты.

Узнать где формируется пенсия

В том случае, если Вы не знаете или забыли о выбранном варианте в системе пенсионного обеспечения, то можно получить необходимую информацию онлайн.

Для того, чтобы узнать это необходимо зайти в личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Если у Вас имеется учетная запись на портале госуслуг, то не придется даже проходить регистрацию.

В разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» можно получить необходимую информацию о своем страховщике.

Здесь можно узнать не только о том, где формируется Ваша пенсия, но и получить актуальные данные: • О выбранном тарифе; • Общей сумме средств  накоплений; • Результаты инвестирования (только для ПФР); • Гарантированной сумме страховых взносов Агентством по страхованию вкладов;

• Добровольных взносах на накопительную пенсию.

Подведем итоги

Формирование пенсионных накоплений важный процесс, от которого зависит благосостояние будущего пенсионера. Поэтому для того чтобы определиться какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать, необходимо учитывать особенности страховой системы.

  1. Выбирать вариант пенсионного обеспечения вовсе не обязательно. Если Вас устраивает вариант со страховой пенсией то не нужно писать никаких заявлений о переходе.
  2. В системе ОПС по умолчанию каждый человек формирует только страховую выплату. Ваша будущая пенсия на выбор может быть еще и накопительной.
  3. Плюсы и минусы есть у каждого из вариантов ОПС:
    Главный плюс формирования только страховой пенсии — это стабильность сохранения средств и индексация. Для накопительной — это возможность получения доходов свыше инфляции и наследование средств своим супругам, детям. Минус формирования накопительной пенсии в том, что доходность средств не гарантирована, а застрахована только сумма уплаченных взносов без результата инвестирования.

Выбор пенсии за Вами: страховая или накопительная?

Сохраните статью в закладки на своей странице:

Источник: https://azbukapensii.ru/tvoj-vybor-varianta-pensionnogo-obespecheniya.html

Право на выбор пенсии и на одновременное получение двух пенсий

Право выбора страховой пенсии

Все законодательство разработано так, чтобы учесть различные жизненные ситуации и обеспечить даже лиц без стажа некоторым минимумом гарантий. В то же время, есть большая категория населения, которой полагается получение двух соцгарантии, но нужно выбрать одну из них. Некоторая часть граждан может брать два обеспечения сразу, но для этого необходимо наличие конкретных условий.

Общая характеристика ситуации

Система социальной защиты предусматривает несколько видов выплат, учитывая социальные обстоятельства. Соответственно, предусмотрено право на выбор пенсии и на одновременное получение двух пенсий.

Законодатель постарался охватить все возможные ситуации, например: отсутствие минимального стажа, наличие определенных социальных заслуг (участие в ВОВ и подобное). Для людей, которые не могли работать (инвалидность, пострадавшие на ЧАЭС) также предусмотрены социальные гарантии.

В любом случае, каждый может рассчитывать на определенный минимум содержания. Право на два обеспечения сразу также предусмотрено законом. Чаще всего полагается две возможности, но можно воспользоваться только одной.

Реформа, осуществленная в 2015-ом, внесла серьезные коррективы. До нее страховая и накопительная части не были разделены, после нее они стали двумя самостоятельными видами. Теперь можно решать, пользоваться только страховой системой или вместе с ней еще и накопительной.

Кратко о видах

Есть несколько видов рассматриваемого социального обеспечения: обязательное страховое, накопительное, государственное и негосударственное.

Страховое – традиционное, с выплачиваемыми ежемесячно взносами. Оно формируется из страховых отчислений по месту работы. Разновидности: в связи с достижением определенного возраста, инвалидностью, в случае смерти кормильца – близким родственникам, утратившим работоспособность.

Накопительное – формируется из накопленных средств, уплачиваемых добровольно. Оно состоит из страховых платежей и дохода от инвестирования, которое осуществляют специальные фонды или государственные ведомства;

Накопления могут формировать граждане не старше 1967 г. р.

Для этого также должны быть такие условия:

  1. ранее были накопления и подано заявление об оформлении в этой системе до 31.12.2015 г. Если этого не было сделано, то по умолчанию их участие в этом варианте прекращалось, а все взносы направлялись только на страховое обеспечение;
  2. официальное место трудоустройства появилось после 01.01. 2014 г. Для этого также нужно было самостоятельно подать заявление, выбрать НПФ или управляющую компанию по инвестированию.

Действия из последнего пункта необходимо осуществить до последнего дня декабря года, в котором истекает 5 лет с момента первого внесения работодателем страховых взносов на ОПС за своего работника или когда последний достигнет 23 лет (зависит от того, какое событие произойдет позднее).

Если гражданин по истечению 5 лет с момента внесения за него работодателем первого страхового платежа не достиг 23 лет, то этот период продлевается до 31 декабря года, в котором достигается указанный возраст. Указанные два вида ранее (до 2015 г.) были как части трудовой пенсии, после реформы они стали самостоятельными.

Государственное – предназначенное для особых категорий, например, военных.

В данном случае основанием служат не страховочные взносы, а предусмотренные законодательством обстоятельства:

  1. выслуга;
  2. инвалидность, полученная на службе;
  3. ущерб от ЧАЭС;
  4. участие в ВОВ;
  5. отсутствие трудового стажа (в этом случае есть «социалка»).

Негосударственное – для тех, кто заключил договор с НПФ и осуществляет добровольно туда взносы.

Кто имеет право на выбор пенсии и на одновременное получение двух ее видов(страховой и государственной)

Три содержания могли получать некоторые категории до 2002 г. После этого года такое право не предусмотрено. Но сумма получаемого содержания должна быть не меньше, поэтому она корректируется с учетом этого.

Два варианта одновременно предусмотрено для таких категорий:

  1. инвалидам военным, заболевшим во время службы;
  2. участникам ВОВ;
  3. родителям погибших военных (например, трудовая или социальная и по потере кормильца). А также их вдовам, если они не вступили в другой брак. Возможность утрачивается, когда второй брак был, но расторгнут;
  4. нетрудоспособным близким родственникам чернобыльцев;
  5. инвалидам вследствие аварии на предприятии «Маяк» в 1957 г.;
  6. блокадникам;
  7. семьям умерших космонавтов;
  8. федеральным госслужащим со стажем более 5 лет;
  9. космонавтам: выслуга лет или инвалидность и трудовая. То же касается военных (за исключением проходивших службу по призыву солдат, матросов, сержантов, старшин) и летно-испытательного состава.

Итак, существуют такие комбинации одновременных выплат:

  1. по инвалидности и по старости: военные инвалиды, участники и ветераны ВОВ, блокадники;
  2. по старости и по выслуге: военные, космонавты, летчики-испытатели.

Социальный минимум

Только одну «социалку» могут получать те, у которых недостаточно стажа на трудовые или государственные выплаты. Исключение составляют получающие соцзащиту по потере кормильца. Например, для вдовы военнослужащего без стажа может устанавливаться «социалка» и выплаты по потере кормильца.

Когда появляется необходимость выбирать

Кроме особых случаев, о которых расскажем ниже, согласно законам РФ, граждане имеют право только на одно содержание. Когда они претендуют на два обеспечения, необходимо определиться, какое из них получать.

Как выбрать

Гражданину необходимо определиться при оформлении рассматриваемых соцгарантий. Критерий выбора, как правило, один: величина суммы выплат. Процедура стандартная: в ПФ подаются документы соответственно сделанному выбору.

Из двух вариантов могут выбирать, например, пострадавшие на ЧАЭС: выбор между госвыплатами (по старости, инвалидности) и страховым видом (тоже инвалидность, старость). Их размер отличается, поскольку суммы рассчитываются по-разному. Конечно же, желательно выбрать вариант с большей суммой.

Факт получения того или иного вида никак не влияет на другие соцгарантии, например, чернобылец может получать страховые выплаты, пользуясь привилегиями для своей категории населения. Гражданам определенного возраста, уже пользующиеся страховой системой по инвалидности, могут вместо нее назначить выплату той же разновидности, но по старости.

Если получатель не удовлетворен своим выбором, то можно переходить с одного обеспечения на другой неограниченное количество раз когда угодно без привязки к временным рамкам.

Страховая или накопительная?

Закон №351-ФЗ внес изменения, согласно которым застрахованным предоставляется право выбирать.

Те, кто родился после 1967 г. до начала 2020-го должны были определиться с выбором:

  1. продолжить формирование накоплений с 6-процентным тарифом;
  2. отказаться от продолжения уплачивать накопительные взносы и полностью перейти на страховой вариант.

В период с 2014 по 2020 накопления не формируются из-за моратория Правительства РФ. Все взносы зачисляются в страховую систему, а также они формируют индивидуальные коэффициенты (баллы).

Все то, что было накоплено до указанного периода будет продолжать инвестироваться теми же страховщиками в системе обязательного обеспечения. Они будут выплачиваться после оформления обычного содержания.

Если застрахованный участвовал в накопительной системе, оформление и выплата обычного (страхового) социального обеспечения происходит независимо от нее. Для получения последней, нужно дополнительно обращаться к своему страхователю.

Ситуация с работодателями

Зачастую работодателю невыгодно оформлять работника на большую ставку, поскольку увеличиваются отчисления в государственный ПФР. В этой ситуации накопления лучше, так как все зависит от взносов самого гражданина. Работодатель не несет дополнительных затрат на отчисления.

Сравнение и преимущества

Накопительная система выгодно отличается от страховой тем, что дает возможность управлять деньгами, а также доверить средства выбранному фонду, который инвестирует их, тем самым появляется возможность получать дополнительный доход.  Для этого доверенное ведомство формирует инвестиционный портфель.

Для других вариантов вышеуказанных возможностей не предусмотрено. Но минусом накоплений есть то, что инвестирование может и не принести дохода.

Впрочем, если доверить деньги не частным фондам, имеющим лицензию, а государственным, убыток маловероятен, поскольку они работают, в большинстве, с большими стратегическими госпредприятиями.

Доход будет немного меньше, но также и уменьшаться риски.

В любом случае, если инвестирование не принесет доход, основная сумма гарантировано остается нетронутой.

Таблица преимуществ и недостатков

Чтобы читатель имел возможность оценить все риски, отобразим особенности систем таблицей:

НакопленияСтраховая система
Плюсы
Возможность управлять, инвестированиеГарантированная государством
Есть право завещания неизрасходованной части Ежегодное инвестирование
Свобода действий: можно передать финансы в иной фонд, доверить государствуТолько один администратор – ПФ РФ
Минусы
Риск, что инвестирование не принесет дохода, хотя основной объем средств остаетсяЗависит от официальной зарплаты, поэтому не выгодна работодателю. Он же может предложить сотруднику «серую» зарплату, что не очень хорошо с точки зрения социальных гарантий
Есть случаи мошенничества с инвестициямиДеньги выплачиваются только после достижения определенного возраста.

Правильный выбор сделать несложно, все, что нужно для этого – правильно рассчитать суммы и сравнить их.

Все проще для имеющих право на два варианта содержания: им не нужно ничего выбирать, достаточно лишь проконтролировать, все ли учтено при расчете объема выплат (стаж, вредные условия работы, выслуга лет).

Для некоторых категорий («чернобыльцы») предусмотрен сниженный возрастной ценз при оформлении содержания.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://101zakon.ru/pensii/pravo-na-vybor-pensii-i-na-odnovremennoe-poluchenie-dvuh-pensij/

Когда и как можно перейти на более выгодную пенсию

Право выбора страховой пенсии

Наше и без того непростое пенсионное законодательство еще более усложняется тем, что предусматривает несколько видов пенсий.

Среди базовых можно выделить страховые, государственные и социальные пенсии, которые делятся еще на подвиды (пенсия по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца и за выслугу лет).

Для каждой пенсии установлены свои правила назначения и расчета, так что гражданам порой довольно сложно разобраться, какую пенсию лучше получать. Разберем, когда и как можно перейти на более выгодный вид пенсии.

1. Пенсия по старости

Тем, у кого выработан большой стаж при высоком заработке, выгоднее назначать страховую пенсию по старости (Закон № 400-ФЗ). Для нее в этом году требуется не менее 11 лет стажа и 18,6 пенсионных баллов.

Такая пенсия складывается из фиксированной выплаты (это гарантированная доплата от государства, в 2020 году она составляет 5 686,25 рублей) и непосредственно страховой пенсии (это сумма пенсионных баллов, которые заработал пенсионер за свою жизнь).

У граждан, которые подверглись воздействию радиации (на Чернобыльской АЭС и приравненных объектах), есть право на государственную пенсию по старости.

Ее размер фиксированный и составляет на данный момент 14 015 или 11 212 рублей, в зависимости от статуса получателя. Поэтому они могут переходить со страховой пенсии на государственную и наоборот, в зависимости от того, где сумма получается выше.

Число таких переходов закон не ограничивает. Стоит также учитывать, что государственная пенсия ежегодно индексируется в т.ч. и для работающих пенсионеров, а вот страховая не повышается, пока пенсионер работает.

Граждане, которые получают пенсию по случаю потери кормильца тоже могут перейти на пенсию по старости, если они достигли пенсионного возраста.

Например, супруг, который получает страховую пенсию по утрате кормильца за своего покойного мужа (или жену), по достижении 80-летия лишается доплаты в виде 100%-ной фиксированной выплаты (5 686,25 рублей в этом году). А перейдя на страховую пенсию по старости, он получает право на эту прибавку.

2. Пенсия по инвалидности

При наличии стажа и страховых взносов инвалид может получать страховую пенсию. Но при этом у него есть вариант перейти на социальную пенсию, если ее размер выше.

Например, социальная пенсия для инвалидов 1 группы составляет сейчас 11 212,36 рублей. Если страховая пенсия получается меньше, то выгоднее перейти на социальную.

Участники ВОВ, «чернобыльцы», космонавты, военнослужащие по призыву могут также выбрать государственную пенсию по инвалидности. Так, государственная пенсия по инвалидности 1 группы для участника ВОВ в этом году равна 14 015 рублей.

3. Пенсия по случаю потери кормильца

Нетрудоспособные иждивенцы, лишившиеся члена семьи, который их обеспечивал, могут получать пенсию по случаю потери кормильца, на выбор — страховую или социальную.

Страховая пенсия может быть назначена, если у кормильца был стаж. Ее размер определяется индивидуально, по сумме пенсионных баллов, заработанных кормильцем в течение жизни.

Сверх того, к пенсии добавляется фиксированная выплата, размер которой в два раза меньше, чем для пенсии по старости (в 2020 г. это 2 843,13 рублей).

И, как уже упоминалось, при переходе на страховую пенсию по потере кормильца пенсионер лишается специальных доплат за иждивенца, 80-летие, северный или сельский стаж.

Но при этом пенсия по случаю потери кормильца является единственным видом пенсии, с которой закон запрещает удерживать долги.

Социальная пенсия по случаю потери кормильца устанавливается в фиксированном размере, независимо от стажа и заработка кормильца. В этом году ее размер составляет 5 606,17 рублей, а для детей-сирот — 11 212,36 рублей. Поэтому можно выбирать, какая пенсия выгоднее и переходить на соответствующий вид.

Члены семьи военнослужащих и приравненных к ним сотрудников правоохранительных органов могут выбрать ведомственную пенсию по потере кормильца (Закон № 4468-1).

Она рассчитывается из денежного довольствия кормильца (40% или 50% на каждого иждивенца), но не может быть ниже 8 409,26 рублей (минимальный размер в этом году).

Чтобы перейти на другой вид пенсии, нужно подать заявление в Пенсионный фонд РФ либо в отдел МВД или другого ведомства, занимающегося пенсионным обеспечением служащих.

При обращении нужно указать, какой вид пенсии вы получали ранее и на какую пенсию хотите перейти. Перевод осуществляется с 1-го числа месяца, следующего за месяцем обращения.

А в ст. 3 Закона №166-ФЗ можно ознакомиться с перечнем тех, кто может получать сразу две пенсии одновременно (т. е. не выбирать, что выгоднее, а суммировать выплаты).

© Сивакова И. В., 2020 г.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/sivakova/kogda-i-kak-mojno-pereiti-na-bolee-vygodnuiu-pensiiu-5f6480e261cbe322d948eafe

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без

Право выбора страховой пенсии

При отказе от формирования накопительной пенсии тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

Тариф страховых взносов работодателя на вашу

будущую пенсию

22%

16% на страховую пенсию
(индивидуальный тариф)

6% на финансирование фиксированной выплаты
(солидарный тариф)

Для того чтобы отказаться от формирования накопительной пенсии необходимо подать в ПФР соответствующее заявление. До истечения года, в котором подано заявление об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его, также подав соответствующее заявление.

Пенсионные накопления, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, и средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, входят в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования.

Участники Программы могут отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию, но смогут и дальше участвовать в Программе: уплачивать добровольные взносы, получать софинансирование от государства и инвестиционный доход.

Владельцы сертификата на материнский (семейный) капитал тоже могут выбрать вариант пенсионного обеспечения без формирования накопительной пенсии, однако они все равно вправе направить средства МСК или их часть на формирование пенсионных накоплений.

Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8 800 302 2 302 (звонок бесплатный по всей России).

Бланк заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса

Бланк заявления об отзыве заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа
страхового взноса

При формировании страховой и накопительной пенсий тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

Тариф страховых взносов работодателя на вашу

будущую пенсию

22%

10% на страховую пенсию и 6% на накопительную пенсию
(индивидуальный тариф)

6% на финансирование фиксированной выплаты
(солидарный тариф)

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения в отношении будущих пенсионных накоплений сохраняется у лиц, 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. У них сохраняется возможность принять решение:

  • формировать только страховую пенсию;
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.
  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8-800-775-5445 (звонок бесплатный по всей России).

Бланк заявления о переходе из ПФР в НПФ

Бланк заявления о досрочном переходе из ПФР в НПФ

Бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР

Бланк заявления о досрочном переходе из НПФ в ПФР

Бланк заявления о переходе из одного НПФ в другой НПФ

Бланк заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой НПФ

Бланк заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании)

Бланк уведомление о замене выбранного страховщика (инвестиционного портфеля (управляющей компании),
указанного в заявлении о переходе

Бланк заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса

Бланк заявления об отзыве заявления об отказе от финансирования накопительной части трудовой пенсии и направлении на финансирование страховой части трудовой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса

Перечень документов при выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда
  1. При отказе от  финансирования накопительной пенсии

Заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии подается  следующими способами:

  • лично (через представителя) в ПФР – в любую клиентскую службу территориального органа ПФР. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет сотрудник территориального органа ПФР;
  • по почте. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, или должностное лицо консульских учреждений Российской Федерации, если гражданин находится за пределами РФ;
  • в форме электронного документа через портал www.gosuslugi.ru, в Личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР
  1. При выборе дальнейшего формирования страховой и накопительной пенсий

Выбор формирования страховой и накопительной пенсии доступен только для граждан, 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2015 года.

Чтобы в дальнейшем формировать страховую и накопительную пенсии, им следует в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов подать заявление о выборе управляющей компании либо негосударственного пенсионного фонда с направлением 6% тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии.

Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года

Источник: http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn~4406

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.