Правила расторжения осаго

Содержание

Можно ли расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Правила расторжения осаго

 В данном материале Вы найдёте развёрнутые ответы на все вопросы, касающиеся возвращения денег по страховке.

Аннулировать страховку на автомобиль можно в различных ситуациях. Список причин представлен в правилах ОСАГО. По этому документу владелец авто может прекратить договорные отношения с фирмой страховщика и вернуть деньги в следующих случаях:

  • ликвидация автостраховщика;
  • лишение лицензии страховой компании, предоставляющей услуги;
  • смерть страхователя либо собственника автотранспортного средства;
  • серьёзное ДТП или другая причина, которая привела к полной технической неисправности машины. Авто не может быть восстановлено;
  • прекращение права собственности на машину;
  • иные случаи, предусмотренные законом.

В первых двух ситуациях очень сложно отстоять свою позицию. На практике автовладельцы могут столкнуться с длительными судебными тяжбами и серьёзными задержками по выплатам.

Когда нельзя получить деньги?

Вернуть деньги за страховку невозможно в следующих ситуациях:

  1. При решении разорвать договорные отношения по собственной инициативе, но не из-за ликвидации автостраховщика или изменения собственника авто.
  2. В случае обнаружения автостраховой компанией передачи заведомо ложных данных.

Сроки выплаты

Деньги выдают автовладельцу в кассе или отсылают на банковский счёт. Можно надеяться на досрочное получение требуемой суммы наличными. Например, через несколько дней после приёма письменного заявления. Если осуществляется безналичный расчёт, то процедура займёт максимум 2 недели.

Кому выплачиваются деньги?

Правила расторжения договора ОСАГО допускают проведение выплат следующим лицам:

  • автострахователю;
  • доверенному лицу автострахователя с документом, заверенным у нотариуса;
  • законному наследнику, если умер автострахователь.

Собственник автотранспортного средства не имеет право на возвращение денег, если не заключал договор.

О требуемых документах

Для расторжения ОСАГО нужны следующие документы:

  1. Заявление, заполненное на фирменном бланке страховой компании.
  2. Оригинал договора.
  3. Квитанция, которая подтверждает перечисление денег по страховому взносу.
  4. Паспорт или доверенность, выданная страхователем.
  5. Реквизиты расчётного счёта (при безналичном переводе).
  6. Документ, подтверждающий законность аннулирования.

Последний пункт в списке зависит от обстоятельств расторжения договора страхования. В качестве этого документа может использоваться:

  • договор купли-продажи;
  • справка из полиции об угоне;
  • заключение экспертизы о невозможности проведения ремонтно-восстановительных работ;
  • справка, подтверждающая снятие с учёта для утилизации (акт о выполненной утилизации).

Список требуемых документов стоит ещё раз уточнить у сотрудника автостраховой компании. Позвоните по телефону или зайдите на официальный веб-ресурс. Также уточните, каким способом будет осуществлён возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО. Одни фирмы выплачивают наличными, а другие только делают переводы на расчётный счёт.

Формула для вычисления объёма денежной компенсации

Сколько денег будет возвращено после сдачи полиса? Автострахователь имеет право на получение 77-процентной части страховой премии за оставшийся период действия полиса. Почему не весь объём от первоначальной выплаты?

Премия делится на 3 части:

  1. 77% — большая часть формирует основной фонд, из которой выплачиваются возмещения.
  2. 20% — эта часть автостраховщика. Покрывает расходы, которые возникают при обслуживании автовладельцев.
  3. 3% — Комиссионный сбор РСА. Благодаря этим платежам производятся денежные выплаты от данной ассоциации.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя даёт право на компенсацию, которая рассчитывается по следующей формуле:

Возвращаемая сумма = (Объём выплаты при страховании – 0,23 х Объём выплаты при страховании) х (Количество дней до завершения страхового периода : Общее количество дней страхового периода).

Ранее из-за коэффициента 0,23 в этой формуле проводились судебные разбирательства. Часть решений принималась в пользу страховщиков, а другая – в пользу автострахователей. Однако отныне в правилах и соответствующем законе по ОСАГО закреплено, что возвращать необходимо только 77% от первоначального взноса.

Что делать, если автостраховщик отказывает в выплате?

Сначала посетите офис автостраховщика. Не исключено, что платёж не проведён по вине бухгалтерии. Если деньги отправлены, то стоит перепроверить банковский счёт.

Иногда СК безосновательно отказывают в выплате. При 100-процентной уверенности в собственной правоте необходимо сделать копии автостраховки и заявления. Затем с заранее подготовленными документами обратитесь в РСА.

Эта организация, которая объединяет автостраховщиков в РФ и контролирует деятельность соответствующих компаний, поэтому может воздействовать на недобросовестную фирму.

Одно из самых суровых наказаний — лишение членства в РСА.

Досрочное расторжение ОСАГО проводится по одному сценарию, но разным причинам. Затруднения возникают из-за спорных моментов между страховщиком и автострахователем по определённым вопросам.

Процесс разрыва договора состоит из следующих этапов:

1. Подача заявления

Чтобы аннулировать полис ОСАГО, посетите офис автостраховой компании. Иного пути нет. Заранее соберите нужные документы. Заявление заполняется на выданном бланке в самой компании. Но можно скачать готовую форму на онлайн-ресурсе в разделе «Образцы заявлений» и т.п.

Компания обязана ответить на заявление, приняв положительное решение по переводу денег или отказав. Во втором случае должна быть указана причина.

Если автострахователь не согласен с решением страховой компании, напишите жалобу в РСА, а потом соберите требуемые документы для судебных разбирательств.

2. Сбора информации от автостраховщика

Не позднее 5-дневного срока автостраховщик обязан выдать «Сведения об обязательном страховании». В данном документе будут представлены главные моменты аннулированного договора. Эта информация пригодится при обращении в другую СК.

3. Получения 77% страхового платежа

При положительном решении о выплате деньги будут перечислены по указанным банковским реквизитам или выданы наличными.

Расторжение полиса электронного страхования

Процесс разрыва договора при наличии электронного полиса не имеет каких-либо трудностей. Однако аннулировать договор с СК через Интернет не получится. Не бывает онлайн-форм для подобных обращений или других инструментов. Чтобы отказаться от ОСАГО, нужно прийти в офис к автостраховщику для подачи заявления.

Особенности расторжения договора по причине продажи машины

Далеко не все автовладельцы в курсе, что часть стоимости полиса после продажи авто благополучно возвращается. Для этого не нужно много времени.

Чтобы расторгнуть ОСАГО при продаже автомобиля, необходим 1 документ (оригинал и ксерокопия Договора купли — продажи авто). Отдельные страховые организации требуют дополнительных бумаг, к примеру, копию ПТС с новым автовладельцем. Это незаконно.

Договора о продаже или справки-счёта достаточно, чтобы разорвать соглашение между страховой компанией и бывшим автовладельцем и получить законную компенсацию. Настаивайте на своих требованиях. Если автостраховщик не соглашается, обратитесь в РСА.

Добросовестная организация не откажет в денежном переводе. Порядок разрыва договорных отношений и получения денег не отличается от схемы, представленной выше. Направляем заявление и представляем пакет документов, а потом ожидаем получения части страховки.

При продаже автотранспортного средства деньги будут возвращены за период, рассчитываемый с момента подачи письменной заявки на расторжение договора ОСАГО. Не учитывается дата подписания договора о купле-продаже. Если ТС продано в мае, а бывший автовладелец только через 3-4 месяца решил обратиться в фирму, то денежного возврата за этот период ждать не стоит.

Лучше поторопиться с подачей заявления, чтобы получить максимальную выплату.

Заключение

Отменить ОСАГО в крупных автостраховых компаниях, дорожащих своими клиентами, проще, чем в небольших конторах с сомнительной репутацией. Лучше обратиться к проверенным автостраховщикам (Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, Альфастрахование и т.д.).

Часто стоимость страховки в таких компаниях выше, что является минусом. С другой стороны, крупные игроки на рынке автострахования обладают большими ресурсами и стараются предоставлять услуги высокого качества.

Независимо от величины и известности компании, необходимо знать свои права и требовать их выполнения. Не забывайте о законных основаниях для расторжения договора ОСАГО, формуле для правильного расчёта денежного возврата, установленный период для проведения выплаты и т.д. В случае нарушений отстаивайте свои права в РСА и судебных инстанциях.

Источник: https://avtomotoprof.ru/zakon-i-voditel/kak-rastorgnut-dogovor-osago/

Порядок расторжения договора ОСАГО

Правила расторжения осаго

В жизни бывают разные ситуации, в которых нам приходится расторгать соглашения, и договор ОСАГО не редко расторгается. Причины для этого могут быть разными, и как только возникает необходимость, перед нами встаёт озадачивающий вопрос, как сделать это правильно и сохранить свои нервы и деньги?

Сегодня мы подробно рассмотрим порядок расторжения договора ОСАГО и те ситуации, в которых это может потребоваться. Ведь многие даже не подозревают, что можно вернуть свои деньги и предпочитают не лезть в разбирательства, хотя, на деле, эта процедура довольно проста.

Причины

Когда заходит разговор о том, что автомобиль пора продать или просто напросто сдать на утилизацию, стоит задуматься о том, что страховые взносы по ОСАГО можно вернуть себе.

Если речь идёт о ситуации, когда автомобиль страхователя перенёс аварийную ситуацию, последствия которой стали катастрофическими для транспортного средства, то агент сам расскажет вам о такой возможности.

Деньги, которые вернёт вам страховая, можно будет использовать для покупки нового авто или для оформления нового полиса. Да что там говорить, они никогда не бывают лишними.

Однако законом предусмотрено лишь 4 случая, в которых вы можете расторгнуть ОСАГО, без судебного решения и по обоюдному согласию:

  • Продажа авто. Здесь важно, что продажа должна проходить с соблюдением закона, то есть по договору купли-продажи. Если же продажа происходит по гендоверенности, то о расторжении речи идти не может;
  • Смерь собственника. В случае такого события в страховую понадобится обратиться родственникам, предоставив свидетельство о смерти;
  • Собственник решил утилизировать авто или в результате аварии ТС не подлежит восстановлению. Прийти и заявить о том, что вы хотите утилизировать машину, здесь не достаточно. Факт утилизации необходимо будет подтвердить документально.
  • Страховая закрывается. Если вы узнаёте о том, что вашу СК ликвидируют, не важно, отозвали у неё лицензию или она обанкротилась, нужно расторгать ОСАГО.

Если у вас возникли другие обстоятельства, в связи с которыми вами было принято решение разорвать договор, то страховая компания, скорее всего, вам откажет. Добиваться расторжения ОСАГО придётся через суд, но, как показывает практика, это вполне реально, правда в таких случаях придётся найти опытного автоюриста, ведь суд встанет на сторону страховой.

Расчёт

Разумеется, расчёт суммы, которая вам вернётся, производится согласно тому, сколько времени осталось до конца действия страховки. Рассчитать сумму возврата по факту расторжения договора ОСАГО – совсем не сложно.

Учтите, что 23% от вашего взноса – это деньги, которые вы платите за услуги страховой. С этого процента страховая производит выплату зарплаты сотрудникам, взносы в РСА, аренда помещения, оформление документации и прочее.

В случае, расторжения договора в судебном порядке, можно попробовать отсудить этот процент.

Итак, расчёт суммы выглядит следующим образом:

(стоимость страховки *0.77)*(количество не использованных дней/360)= сумма которую вам должны вернуть.

Давайте попробуем рассчитать на примере:

Геннадий разбил машину и хочет сдать её по утилизации. Он отъездил на ней 4 месяца (122 дня) с момента продления договора, а стоимость полиса ОСАГО составляла 30 000. Производим следующий расчёт: (30 000*0.77)*((360-122)/360)= 23 100*(238/360)=15 271 рублей и 66 копеек.

Порой страховые компании идут навстречу клиенту, в случаях расторжения договора в период от 3 до 6 месяцев с момента заключения договора ОСАГО. Речь идёт о том, что 23% за услуги компании в таких ситуациях не взимается. Тогда расчёт, в ситуации Геннадия будет проще, а именно: 30 000*(238/360)= 19 833 рубля 33 копейки. Согласитесь, разница заметна.

Документы

Для оформления возврата средств, при расторжении полиса ОСАГО требуется следующий набор документов:

  • Заявление о расторжении договора в 2 экземплярах;
  • Оригинал и копия полиса ОСАГО;
  • Паспорт и его копия;
  • Реквизиты счёта, на который вы хотите получить возмещение.

Если вы расторгаете договор ОСАГО по причине продажи автомобиля, то необходимо будет предоставить так же:

  • ПТС с вписанными данными нового владельца;
  • Договор купли-продажи.

Если вы разрываете договор по причине сдачи авто в утилизацию, то важным будет предоставить акт об утилизации авто. В случае смерти владельца от вас потребуется свидетельство, для предоставления в страховую компанию.

Полис ОСАГО может быть расторгнут далеко не всеми.

Если владелец по той или иной причине не может сделать это самостоятельно, необходимо будет предоставить доверенность или документы, которые подтверждают факт наследования, в случае смерти страхователя.

В качестве документа подтверждающего факт наследования подразумевается справка от нотариуса о скором вступлении в права наследования или же свидетельство о вступлении в права.

Более подробно список требуемой документации вам может предоставить сама страховая компания. Для этого необходимо связаться со специалистом в кратчайшие сроки. Номер телефона страховой компании должен быть указан в договоре ОСАГО.

Сроки и порядок возмещения

Сроки начисления денежных средств зависят от того по какой причине полис ОСАГО  больше не востребован. Так:

  • При смене владельца неистекший период счисляется с момента подачи заявления;
  • В случаях гибели владельца, уничтожении ТС, прекращении работы страховой компании, период счисляется с момента наступления случая.

Ваше заявление будет рассмотрено в течение 14 дней, СК обязана рассмотреть ваше заявление и вынести решение. В случае положительного результата, вам могут возместить денежные средства двумя способами: наличными, через кассу страховой, или на банковский счёт страхователя.

Закон предусматривает так же ситуации отказа от страхования в течение так называемого «периода охлаждения».

Если страхователь обнаружил, что ему навязаны дополнительные услуги по договору, то он имеет право отказаться как от допуслуг, так и от самого ОСАГО.

Страховщики в таких ситуациях редко идут навстречу, поэтому расторгать такое соглашение придётся через суд. Если же речь идёт о КАСКО, ДОСАГО и прочих видах, и заявление подано без нарушения сроков, то деньги обязаны вернуть в десятидневный срок.

Расторжение электронного полиса

Сегодня страхователь может оформить полис ОСАГО через интернет. Когда речь заходит о расторжении такого договора, удалённо решить проблему, к сожалению, не получится. Процедура будет выглядеть точно так же, как если бы вы приобретали полис ОСАГО в офисе компании.

Пакет документов должен соответствовать причине и должен быть предоставлен в офис продавца. Рассмотрение заявления может длиться дольше, чем 2 недели, но всё должно пройти удачно, если пакет правильный, и заявление составлено верно. Возврат денег в таком случае возможен лишь на счёт страхователя.

В случае отказа

Причин отказа может быть две:

  • Не полный пакет документов;
  • Страховая компания совершала выплаты по договору.

Если речь идёт об отказе по причине предоставления  неполного, по мнению страховой, пакете документов, в связи с чем, вам отказано в возмещении, то стоит обратиться к Закону «Об ОСАГО».

Тут ясно сказано, какие документы требуются для предоставления, в случае расторжения.

Предоставление документов является правом, а не обязанностью страхователя, соответственно вы можете обжаловать действия СК в суде.

Когда речь заходит об отказе в связи с недавней выплатой по страховому случаю, мы сталкиваемся с тем, что закон не регулирует такие нормы. Однако если на лицо нарушение ваших прав вам также следует обратиться в суд с исковым заявлением.

В случае неправомерного отказа в расторжении договора ОСАГО, вам стоит обратиться к автоюристу, у которого был опыт  в подобных делах. В случае признания вашей правоты суд постановит не только вернуть вам деньги по договору, но и назначит страховой компании выплату неустойки в размере 1% за каждый день просрочки, более того можно подать на возмещение морально вреда. (1 1,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://dtp.help/rastorgnut-dogovor-osago-i-vernut-dengi.html

Возможно ли расторжение договора ОСАГО? Порядок действий

Правила расторжения осаго

Бывают разные ситуации, когда нужно расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку ОСАГО на оставшееся время действия. О том, что следует знать, как действовать, какие документы предоставлять, в нашей статье.

Правила расторжения договора ОСАГО

В правилах по заключению договоров ОСАГО имеются пункты, где предусмотрена возможность возврата денег. Такой возврат возможен в следующих случаях:

  • произошли изменения в графе собственник транспортного средства, только без оформления доверенности;
  • была авария, после чего авто не подлежит восстановлению или же автомобиль был сдан на утилизацию по иным причинам;
  • умер страхователь либо собственник ТС;
  • ликвидировано юридическое лицо, ранее обладавшее транспортным средством.
  • у страховщика аннулируют лицензию, но действовать нужно быстро, иначе после запуска процедуры по признанию банкротом компании возврат средств может стать невозможным.

Когда автомобиль продается, не обязательно утруждать себя вопросом возврата средств от компании. Достаточно повысить стоимость своего авто на эту сумму, и предоставить новому владельцу пользование ОСАГО до конца указанного в договоре периода.

Возврат страховой премии допускается в тех же пропорциях, в которых время владения авто не было использовано водителем. Однако из этой суммы вычтут еще 23% неустойки.

Невозможен возврат денежных средств по следующим причинам:

  • Инициатор страховщик. Законно так делать, если был выявлен факт с неполными либо недостоверными данными, что могло привести к снижению цены полиса. Это сведения по водительскому стажу, мощности двигателя, прочим данным, от которых будет зависеть размер платежа.
  • Если страхователь запланировал длительный отъезд, а машина остается незадействованной.

Куда необходимо обращаться для возврата средств

Решать вопросы возврата денежных сумм по неиспользованной страховке нужно в том же офисе, где был открыт страховой полис.

В какие сроки нужно уложиться с обращением?

В случае с продажей авто начисление возврата будет выполнено, как только застрахованное лицо подаст соответствующий бланк с заявлением.

Момент, когда был заключен договор по купле-продаже, значения не имеет. Так что в интересах застрахованного лица действовать как можно быстрее с момента продажи.

От этого будет зависеть размер выплаты возвращенных средств за неиспользованное время действия полиса.

Когда речь идет про гибель сторон договора или утрату ТС, то главной считается дата, когда произошел тот или иной случай.

Если же за время действия договора приходилось обращаться по страховому случаю, тогда денег получать не придется. Также ни на что рассчитывать не приходится, когда не доказана причина обращения по поводу возврата оставшихся средств.

Список необходимых документов

Возврат средств возможен, если имеются все подтверждающие документы. Они представлены двумя группами:

Универсальной – той, что всегда необходима независимо от повода. Сюда можно отнести:

  • копию с полисом страхования;
  • копии со страниц паспорта страхователя;
  • квитанцию, подтверждающую оплату за полис.

Специальной группой называют те бумаги, которые могут подтвердить причины расторжения, заключенного ранее договора. Это могут быть:

  • договор купли-продажи;
  • генеральная доверенность;
  • свидетельства, подтверждающего вступление в наследство;
  • свидетельства, подтверждающего факт смерти собственника или страхователя;
  • справки о снятии авто с учета регистрации по ГИБДД;
  • документы, подтверждающих ликвидацию юридического лица.

В этом случае вместе с копией требуется предоставить оригиналы документов.

Составить необходимое заявление обязаны помочь представители страховой компании.

Время возврата денежных средств за неиспользованный период рассчитывается согласно требованиям. В некоторых случаях вместо получения наличных на банковскую карту можно применить альтернативное действие – воспользоваться скидкой при оформлении полиса для следующего автомобиля.

Правила расчета денежных средств

Рассчитывать денежные средства подлежащие возврату могут так: размер обратных выплат зависит от размера страховой суммы с количеством месяцев, которые полис должен был действовать.

Для выполнения математических действий применяют формулу:

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – соответствует сумме возврата
  • ПС – определяет полную плату за полис
  • n – месяцы, за какие еще могла действовать страховка

Из суммы возврата будут вычтены 23%, в том числе:

  • 2% — резервных для выполнения текущих компенсационных выплат;
  • 1% — резервных гарантий;
  • 20% — расходы, сопутствующие делопроизводству.

Многие автомобилисты стараются вернуть себе и эти деньги. Для этого они направляются в суд. И уже там решается вопрос о возврате, потому как четких предписаний по данному поводу в законодательстве нет.

Чтобы стало ясно, как именно высчитывается сумма для возврата средств, стоит обратиться к законам и правилам. С 11октября в 2014 году правила были изменены таким образом:

Возврат премии за страховку частично можно осуществить соответственно размеру той доли, которая предназначалась на страховые выплаты. В законе очевидно, что именно 77% идет на возврат. Это те средства, какие остаются после вычета 23-х процентов. Этот остаток умножают на дни, оставшиеся по срокам оформления и действия страховки, затем делят на количество дней в году – 365.

Отсчитывать дни, которые остаются до завершения действия полиса, следует так: начинать нужно со следующего дня после даты, когда произошло досрочное прекращение договора страхования, обязательного к оформлению. Но, как было сказано выше, даты определяются исходя из тех или иных ситуаций.

Часто получается, что остаточная сумма страхового пакета даже меньше, чем те расходы, которые застрахованное лицо должно понести для их погашения. К тому же при следующем оформлении в этой же страховой компании теряются коэффициенты и льготные баллы. И расчеты стоимости нового полиса производятся так, словно клиент впервые оформляет его.

Поэтому иногда выгодней попросту проигнорировать возможность возврата средств по досрочному расторжению. Как поступать в конкретном случае, каждый решает сам.

В какие сроки производят возврат?

Согласно правилам, регламентирующим страхование ОСАГО, возврат начисленной суммы должен состояться в ближайшие 14 суток от того времени, когда было подано заявление. Исключительно редко может случиться так, что деньги будут выданы из кассы наличностью. Обычно страхующая организация осуществляет безналичный перевод.

В случае, когда страховая организация нарушила установленный интервал на выплату средств, в том числе и при многократном обращении, страхователи могут направлять исковое заявление для рассмотрения в суде. В таком случае необходимыми для подачи становятся скопированные бланки: полиса, квитанций с подтверждением оплаты, а также заявление, поданное на возмещение средств.

Подробно о том, как и когда возвращают средства, как их рассчитывают и сколько времени нужно ждать, в нашем видео.

Клиентам страховых компаний с автогражданкой следует запомнить, что досрочно расторгать договор могут все желающие, какие бы основания у них ни были.

Обратно средств получить есть возможность лишь при тех ситуациях, которые оговорены в законодательстве: смена владельца авто; его смерть либо утрата ТС.

Источник: https://avtopaper.ru/dokumenty/rastorzhenie-osago.html

Порядок действий в случае расторжения (прекращения) договора ОСАГО

Правила расторжения осаго

Порядок действий в случае расторжения (прекращения) договора ОСАГО.

Решение:

Шаг 1. Наступление оснований для расторжения (прекращения) договора.

Основания прекращения действия договора (не зависят от воли сторон) (п. 1.13 Правил ОСАГО):

  • смерть страхователя
  • смерть собственника;
  • ликвидация юридического лица – страхователя;
  • ликвидация страховщика;
  • гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством.

Основания прекращения действия договора по инициативе страхователя (п. 1.14 Правил ОСАГО):

  • отзыв лицензии страховщика;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством.

Основания прекращения действия договора по инициативе страховщика (п. 1.15 Правил ОСАГО):

  • выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Шаг 2. Расторжение (прекращение действия) договора.

При прекращении договора страховщик предоставляет страхователю сведения (п. 10 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ):

  • о количестве и характере наступивших страховых случаев,
  • об осуществленных страховых выплатах и
  • о предстоящих страховых выплатах,
  • о продолжительности страхования,
  • о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и
  • иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее – сведения о страховании).

Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме в пятидневный срок с даты соответствующего письменного обращения, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (п. 1.17 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П).

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Шаг 3. Возврат страховой премии (в некоторых случаях).

При досрочном прекращении договора в случаях, предусмотренных правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (п. 4 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Согласно п. 1.16 Правил ОСАГО при досрочном прекращении действия договора страховая премия не возвращается:

  • в случае ликвидации юридического лица – страхователя (абз. 3 п. 1.13);
  • во всех иных случаях расторжения договора по инициативе страхователя, кроме случаев отзыва лицензии страховщика и замены собственника транспортного средства (абз. 4 п. 1.14);
  • в случае расторжения договора по инициативе страховщика при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска (абз. 2 п. 1.15).

В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.

13 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.

14 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.

15 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней:

  • с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 Правил – смерть гражданина – страхователя или собственника, ликвидация страховщика, гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
  • или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 Правил – отзыв лицензии страховщика, замена собственника транспортного средства, иные случаи, предусмотренные законодательством.
  • или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 Правил (иные случаи, предусмотренные законодательством).

Обратите внимание! При несоблюдении срока возврата части страховой премии страховщик уплачивает страхователю – физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Источник: http://www.systema-key.ru/blog-poryadok_deystviy_v_sluchae_rastorjeniya_prekrascheniya_dogovora_osago.html

Смотрите, какая тема — Страховая расторгла договор ОСАГО – имеет ли право и вернут ли деньги?

Правила расторжения осаго

Показать содержание

  1. Страховщик в одностороннем порядке может расторгнуть договор ОСАГО, но для этого нужно основание.
  2. Единственным законным основанием могут послужить недостоверные сведения от автолюбителя при покупке полиса, которые повлекли занижение его стоимости.
  3. И в этом случае компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

Из статьи об отказе продать полис ОСАГО мы знаем, что договор автогражданки – публичный, и потому страховщик не вправе отказывать заключать его.

Но что, если страховая компания продала нам страховку, но затем решила расторгнуть его? Имеет ли право она это делать, нужны ли для этого веские основания в виде нарушений с нашей стороны? И, главное, можно ли вернуть деньги по меньшей мере за неиспользованный период? Давайте разбираться!

Может ли страховая расторгнуть ОСАГО на практике?

Да. По состоянию на 2021 год расторжение договора страхования автогражданской ответственности возможно не только по инициативе автолюбителей, но и по решению страховых компаний.

Происходит это достаточно просто – вам на почту приходит официальное письмо от страховой организации, где указывается о том, что действующий полис расторгнут, а договор прекращает своё действие с определённой даты. Также указываются причины этого.

Нередко этим “грешат” такие компании как Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах.

К слову об основаниях расторжения…

Имеет ли право?

Да. Но только по предписанным правовыми актами причинам. Для обеих сторон действующее законодательство предусматривает только определённые основания для прекращения договора.

И если для страхователя (того, кто приобрёл полис) таковых всего 2:

То для страховщика условие для одностороннего прекращения исполнения обязательств по страховке только одно (пункт 1.15 Правил страхования) – если автолюбитель при заключении договора указал неверные сведения о себе, водителях или автомобиле, что повлекло за собой занижение стоимости полиса ОСАГО.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

Но только если неправильные сведения повлекли изменение стоимости полиса

Обратите внимание на последнее условие – расторгнуть договор страховая имеет право только в том случае, если недостоверные сведения привели к уменьшению итоговой уплаченной вами за ОСАГО суммы. Если не повлекло, то и расторжение незаконно.

Но даже если вы заведомо указали недостоверные сведения, то в этом должен был быть умысел. Иначе расторжение снова незаконно. На это указал Верховный суд в практике в одном из определений.

Если данные указаны верно

В этом случае загляните в ваш полис ОСАГО и посмотрите внимательно на коэффициенты, применённые при расчёте – они указаны в таблице внизу полиса:

И сравните их в соответствии с данными на вас и ваш автомобиль. Дело в том, что ошибиться мог и сотрудник страховой компании или агент – в зависимости от того, где вы покупали полис.

И в этом случае, увы, уже ничего не поделать, кроме как вернуть деньги (об этом ниже), потому как проверять достоверность сведений – обязанность страхователя, а продавец полиса вообще не обязан сам смотреть данные из документов.

Если же данные верны, то подкованные автолюбители вообще не обращают на это внимание на такое уведомление о расторжении договора, пришедшее по почте.

На самом деле, данное письмо – это, действительно, всего лишь уведомление – одностороннее решение страховщика. И, если оно незаконно, то договор не может быть расторгнут – даже по соглашению сторон, так говорит законодательство. И потому, при наличии полиса у вас на руках, вне зависимости от какого-либо письма полис у вас будет действующий.

Но желательно всё же обратиться в страховую компанию для дополнительных сведений о причинах расторжения.

Можно ли вернуть деньги и как?

Можно. Пункт 1.16 тех же Правил страхования, в свою очередь, предписывает, что, если договор ОСАГО расторгла страховая компания по основанию пункта 1.15, то страховая премия подлежит возврату, но не вся, а та, что предназначена для страховой выплаты и за вычетом истёкшего периода действия договора страхования.

Объясним подробнее:

  1. сначала берём полную стоимость полиса,
  2. из неё вычитаем 23% (утверждённая Банком России невычитаемая доля: 20% – расходы компании, 3% – на компенсационные выплаты РСА),
  3. затем высчитываем, сколько прошло времени с даты покупки страховки и до даты получения вами письма, где страховая компания расторгает договор ОСАГО,
  4. в итоге получаем сумму денег, подлежащую возврату.

Обратите внимание, датой расторжения договора при этом считается день получения вами письма-уведомления об этом от страховщика (пункт 1.16 Правил).

Пример

Допустим, вы заплатили за полис 6 000 рублей 1 января 2021 года. По истечении ровно половины срока получили письмо о том, что полис ОСАГО расторгнут и прекращает своё действие. В этом случае расчёт будет выглядеть следующим образом:

Сумма к возврату = (6 000 — 23%) ÷ 2 = 2 310 рублей

Где на 2 мы делим, потому что прошла ровно половина действия полиса.

Как вернуть?

Вам необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. В нём вы можете указать реквизиты счёта для перевода безналичным расчётом (представлено в образце ниже) либо желание получить наличными в кассе страховщика.

Данное заявление необходимо распечатать и подписать в 2 экземплярах, если вы собираетесь сдать его в офисе страховой лично. Второй экземпляр обязателен для того, чтобы вам поставили отметку о принятии с входящим номером. Но будьте готовы и к тому, что вам незаконно откажут ставить такую отметку.

Поэтому желательно направить его по юридическому адресу страховщику почтой с описью вложений и уведомлением о вручении. Это занимает дольше времени, но для суда у вас будет 100-процентное доказательство подачи такого заявления.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/bez-strahovki-osago/strahovaya-rastorgla-dogovor-osago-imeet-li-pravo-i-vernut-li-dengi

Как расторгнуть договор страхования ОСАГО и вернуть деньги?

Правила расторжения осаго

Существует множество причин, по которым страхователь или собственник автомобиля может изъявить желание прекратить действие страхового договора по ОСАГО раньше срока.

В определенных случаях договор можно расторгнуть досрочно и претендовать на получение компенсации за неиспользованный период страховки.

Однако страховые организации идут на это только при наличии обстоятельств, соответствующих некоторым правилам.

Право на досрочное расторжение договора и законные причины для этого указаны в п. 1.13-1.14 Приложения №1 «Правила ОСАГО» к Положению ЦБ РФ №431-П.

Действие полиса завершается досрочно в случае:

  • смены собственника застрахованного ТС;
  • смерти владельца автомобиля или страхователя;
  • гибели застрахованного транспортного средства;
  • ликвидации страховой фирмы.

При наступлении вышеуказанных обстоятельств предусмотрена возможность обратиться за возвратом премии за дни неиспользованной страховки.

Если причина досрочного прекращения действия полиса ОСАГО не попадает под случаи, перечисленные выше, страховщики отказывают в расторжении договора и возврате части денежных средств. Однако п. 1.13-1.

14 правил определяет, что страхователь вправе расторгнуть договор страхования, в том числе и «в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ».

Такая формулировка может послужить основанием для обращения в суд с целью доказать, что именно обстоятельства страхователя могут трактоваться как иной случай, попадающий под этот пункт правил. На практике в судах не всегда поддерживается позиция страхователя.

Обращаться в страховую компанию с целью получения денежной компенсации при досрочном расторжении договора не всегда целесообразно.

Фирма может отказать в данном требовании по следующим причинам:

  • страхователь указал недостоверные сведения при составлении договора;
  • обращение связано с тем, что машина не используется долгое время;
  • страховая компания объявила себя банкротом.

Несмотря на то, что последний пункт признаётся случаем, достаточным для обращения с целью расторжения договора досрочно и получения компенсации, очевидно, что при таких обстоятельствах страховая организация не сможет покрыть все долговые обязательства. Получение возврата денежных средств в такой ситуации практически невозможно. 

Если неиспользованный период страховки исчисляется малым количеством дней, сумма к возврату будет незначительна и не будет стоить затраченных средств и усилий.

Стоит обратить внимание и на условия обслуживания в страховой компании. Досрочное расторжение договора ОСАГО может послужить отказом в предоставлении скидки при последующем обращении.

Сумма скидки может быть гораздо существенней полученного возврата по неиспользованной страховке.

Дата расторжения договора определяется в зависимости от обстоятельств, послуживших причиной обращения. Действие договора прекращается автоматически, в случае гибели автомобиля, а также смерти его владельца или страхователя. В таком случае дата обращения не имеет значения при расчёте компенсации.

Однако при смене собственника договор считается расторгнутым по факту предоставления соответствующего заявления в страховую компанию от прежнего владельца. Так как сумма к возврату зависит от даты расторжения договора, после продажи автомобиля бывшему собственнику следует обратиться в страховую компанию как можно скорее, чтобы при расчете было учтено максимально возможное количество дней.

Для расторжения договора в страховой фирме необходимо будет предъявить следующие документы:

  • страховой полис;
  • паспорт и его ксерокопию.

В дополнение к ним прикладываются ксерокопии документов, подтверждающих обстоятельства дела или необходимых для определения полномочий лица, подающего заявление:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • выписка из ГИБДД или акты, подтверждающие гибель или утилизацию транспортного средства;
  • свидетельство о смерти;
  • свидетельство о вступлении в наследство или нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство.
  • доверенность на представителя, если в страховую компанию обращается не сам собственник.

Перед подачей документов рекомендуется:

  • сделать ксерокопии полиса ОСАГО и чека, так как страховая компания забирает их оригиналы;
  • уточнить по указанным в полисе телефонам перечень документов и убедиться, что все требования соблюдены;
  • взять копию реквизитов для получения возврата на расчетный счёт, так как многие страховые компании не производят возврат наличными.

В случае обращения собственника за возвратом по страховке из-за продажи автомобиля, некоторые страховые фирмы дополнительно требуют предоставить копию ПТС. Эти действия не являются правомерными. Предоставление договора купли-продажи считается достаточным документом для подтверждения смены собственника.

Этим зачастую пользуются автовладельцы, которые хотят расторгнуть договор по ОСАГО, но не имеют на это подходящих оснований.

В страховую организацию подается рукописный договор купли-продажи, однако фактически продажа транспортного средства не осуществляется.

Именно такие схемы обхода пытаются пресечь страховые фирмы, запрашивая ПТС с отметкой о новом собственнике, хотя не имеют на это законных прав. 

Сумма возврата определяется исходя из количества неиспользованных дней – с момента расторжения договора до срока окончания действия страхового полиса. При этом в расчет берётся 77% от страховой премии – именно эта сумма идёт на выплаты, согласно утверждённой структуре страхового тарифа.

Для расчета суммы возврата необходимо:

  1. Вычесть из страховой премии 23%.
  2. Разделить полученную сумму на количество дней действия полиса, чтобы определить суточный размер премии.
  3. Определить количество неиспользованных дней страховки.
  4. Умножить суточную премию на количество неиспользованных дней.

Полученная сумма и будет являться положенным к возврату денежным средствам. 

Насчёт правомерности удержания 23% при расчете суммы к возврату нет однозначной позиции. Данный процент включает отчисления в фонд РСА (3%) и затраты страховой организации на оформление и заключение полисов ОСАГО (20%).

Эта структура страхового тарифа установлена Указанием Банка России.

Таким образом, компания несёт расходы в размере 23% от страховой премии, вне зависимости от того, когда был расторгнут договор, поэтому при определении суммы к возврату эта часть страховой премии не берётся в расчёт.  

Однако в правилах ОСАГО и в Гражданском кодексе РФ указано право страхователя на получение части страховой премии за неиспользованный период договора, без упоминания возможных удержаний со стороны страховщика.

Этими положениями пользуются для оспаривания суммы к возврату и получения денежных средств без вычета 23% из страховой премии. Как правило, суды становятся на сторону страхователя.

Иногда страховщики удовлетворяют требования клиента сразу после получения досудебной претензии или обращений в РСА и ФССН.   

При расчете суммы к возврату не учитывается факт наличия или отсутствия страховых выплат. Отказ страховых организаций от возврата при досрочном расторжении договора с отсылкой на наличие выплат не является правомерным.

Денежные средства могут получить:

  • собственник ТС;
  • страхователь;
  • наследники страхователя.

На осуществление возврата денежных средств у страховщика есть 14 календарных дней, не учитывая день подачи заявления. Некоторых страховые фирмы производят возврат наличными сразу в день обращения. Однако большинство компаний перечисляет денежные средства на расчётный счёт позже.

В случае, если средства не поступили в течение 2 недель, следует обратиться в офис страховой компании для уточнения статуса возврата. Если фирма не осуществляет содействия и не даёт какой-либо информации по Вашему запросу, стоит обратиться к руководству компании. Как правило, подобные ситуации стремятся снизить к минимуму и не доводить до судебных разбирательств. 

Автовладелец или страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор в установленных правилами случаях и получить возврат за неиспользованный период страховки. В действующем законодательстве существуют спорные моменты.

Страховщики используют их в работе с клиентами, которые не вдаются в подробности и не разбираются в своих правах.

Однако знание правовых нюансов позволяет страхователям добиться своего, ведь все чаще при судебных разбирательствах решение принимается в пользу клиента.

Источник: https://auto-pravda.online/osago/433-kak-rastorgnut-dogovor-strahovaniya-osago-i-vernut-dengi.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.