Права коллекторов по новому закону 2021 года

Содержание

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Права коллекторов по новому закону 2021 года

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Как получить справку БТИ в МФЦ

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Регистрация ИП через МФЦ

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Выписка при продаже квартиры

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Закон о коллекторах: на что имеют право сборщики долгов

Права коллекторов по новому закону 2021 года

Новый закон о коллекторах 2020 г. — это базовый документ, по которому определяются полномочия и обязанности профессиональных сборщиков долгов, требования к регистрации компаний. Нововведения в Закон № 230-ФЗ вступили в силу в середине 2020 года и предусматривают новый алгоритм уведомления о продаже долга.

Что такое ФЗ № 230 о коллекторах

До 2016 года для этого применялись только положения ГК РФ, что фактически развязывало руки недобросовестным сборщикам долгов. Ежегодно фиксировалось огромное количество противоправных действий по отношению к должникам, от угроз и оскорблений до применения физической силы и умышленного повреждения имущества.

Читать полный текст Закона о коллекторах №230-ФЗ в редакции 2020 года.

230-ФЗ о коллекторах был принят в 2016 году. Он определяет:

  • правовое определение профессиональной деятельности, связанной с взысканием задолженностей;
  • требования к коллекторским фирмам, их руководству и сотрудниках;
  • правила регистрации компаний, чьим основным видом деятельность является сбор долгов;
  • обязанности, полномочия и запреты, которые распространяются на всех коллекторов в России.

Официальный текст 230-ФЗ не содержит понятия «коллектор». Но компании, которые профессионально занимаются взысканием долгов с граждан, вправе указывать термин «коллекторская» в своем названии.

Требования к коллекторским компаниям

  1. Заниматься сбором долгов по 230-ФЗ может только юридическое лицо, у которых такой вид деятельности указан основным в ЕГРЮЛ.
  2. Все легальные коллекторские фирмы должны пройти обязательную регистрацию в ФССП, получить свидетельство.

  3. Закон № 230-ФЗ не применяется для сбора долгов по квартплате, за пользование услугами ЖКХ, по взносам на капремонт.

Банки и микрофинансовые организации тоже занимаются взысканием, они не относятся к коллекторам, так как их основным видом работы является кредитование и финансы.

Основными «клиентами» коллекторских фирм являются заемщики кредитных учреждений и МФО.

Закон № 230-ФЗ не применяется при взыскании с юридических лиц, а также по просроченным обязательствам ИП. Также отметим, что в законе нет таких определений, как коллекторские агентства, бюро, фирмы. Эти обозначения можно включать в название организации, но суть работы от этого не меняется.

У компаний, фирм, бюро и агентств абсолютно равные обязанности, полномочия и ответственность.

Что нового появилось в законе в 2020 году

В 2020 году закон был дополнен рядом важных поправок. В частности, был подробно описан алгоритм уведомления неплательщика о передаче долга коллекторам. Для этого кредитор обязан опубликовать сведения на Федресурсе.

В открытой части сайта будут указаны только общие данные о продаже задолженности. В закрытой части (личный кабинет) будут доступны персональные данные должника, размер и вид долга. Разместить публикацию кредитор обязан не позже 30 дней после заключения договора с коллекторской фирмой.

Отметим, что закон не запрещает коллекторам начинать работу по взысканию в пределах 30 дней, отведенных на уведомление. Поэтому, даже регулярно проверяя сведения на Федресурсе, должник может неожиданно столкнуться со звонками, визитами домой и иными видами воздействия со стороны коллекторов.

Совет: если образовалась просрочка перед банком или МФО, лучше заранее подготовиться к взысканию и общению со сборщиками долгов.

По этому и другим вопросам вы всегда можете проконсультироваться у наших юристов.

Какие нововведения ждут коллекторскую деятельность

На данный момент в Госдуме РФ на рассмотрении есть сразу два законопроекта, напрямую связанных с коллекторской сферой. Возможно, они будут объединены в один документ.

Вот несколько интересных нововведений, которые пока не вступили в законную силу:

  • закон о коллекторах планируется распространить на взыскание долгов ЖКХ, но для них будет введен специальный реестр;
  • взыскание по коммуналке будет разрешено без соблюдения претензионного порядка;
  • будут введены специальные составы в КоАП РФ и УК РФ, предусматривающие наказание за незаконные действия коллекторов (сейчас такие нарушения рассматриваются по общим нормам);
  • планируется ввести обязательную аудиозапись разговоров с должниками, а хранить ее коллекторы будут не менее двух лет.

Объем полномочий и обязанностей коллекторских фирм существенно не изменится. Ввиду пандемии коронавируса, рассмотрение законопроектов временно отложено. Планируется, что они будут вынесены на утверждение в конце 2020 года.

Права коллекторов по новому закону: что нужно знать должникам

Мы подготовили обзор по самым важным нормам, которые могут применяться при взыскании. Если возникнут вопросы, наши юристы готовы ответить на них по телефону, либо через форму обратной связи.

Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник

В Законе № 230-ФЗ, регулирующем деятельность коллекторов, нет упоминания о судебном взыскании. Однако такие права автоматически переходят по цессии, если первоначальный кредитор не обращался за судебной защитой.

На практике, задолженность передается коллекторским компаниям после того, как банки или МФО исчерпают доступные способы взыскания, либо утратят право на обращение в суд. Также полномочия на подачу исков могут возникать при агентировании, если по такому договору кредитор привлекает коллекторов к взысканию.

Если сборщики долгов обращаются в суд, должник может использовать варианты защиты:

  • подать заявление о прекращении дела, если ранее с иском уже обращался основной кредитор (повторное обращение в суд по тем же основаниям не допускается);
  • подать заявление о прекращении дела в связи с пропуском срока давности (при цессии срок давности не продлевается);
  • заявить о несоразмерности процентов и основной суммы долга, чтобы уменьшить размер взыскания;
  • попросить у суда отсрочить или рассрочить выплаты, если другие способы защиты оказались неэффективными.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/zakon-o-kollektorah-na-chto-imeyut-pravo-sborshiki-dolgov/

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами в 2021 году

Права коллекторов по новому закону 2021 года

Если заемщик не погашает долговые обязательства перед кредитно-финансовой организацией, его долг может быть передан для взыскания коллекторскому агентству.

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами в 2020 году, какие меры они вправе принять для исполнения кредитных обязательств и как себя вести гражданину, узнаете из статьи.

Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность

Коллектор – это сотрудник агентства по возврату просроченной задолженности. Банк может привлечь специалиста в качестве агента для напоминания о необходимости внесения оплаты, или продать долг.

Эта профессия существует в России уже более 15 лет. Но, до 2016г. коллекторские агентства действовали за рамками правового поля. Их деятельность не регулировалась законодательными актами.

После принятия Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.16г. вопрос о том, законны ли взыскатели был закрыт. Помимо закона № 230-ФЗ рынок коллекторских услуг регулируется гл. 24 ГК РФ.

Чтобы начать деятельность по возврату долгов, компания должна подать заявление в службу судебных приставов на включение в специальный реестр. Если фирма не состоит в реестре ФССП, ее работа незаконна.

 «Черные» и «серые» коллекторские фирмы

Не все агентства по возврату займов работают в соответствии с законом. Некоторые из них по-прежнему выбивают долги в прямом смысле, применяя к неплательщику физическое насилие и запугивание.

Такие организации, работающие вне закона, называют «серыми» и «черными» взыскателями. Их услугами пользуются физ. лица, МФО или частные организации.

«Черные» и «серые» коллекторы взыскивают долги незаконными способами – пишут в подъездах угрожающие надписи, оказывают психологическое давление на неплательщика и его близких, кидают в окна «коктейль Молотова», обрезают электричество и т.д.

Как узнать, что долг продан

Согласно ст. 385 ГК РФ, когда долг переходит коллекторам, кредитор обязан уведомить об этом должника. Уведомление оформляется в письменном виде, удостоверяется подписью руководителя и печатью банка. В письме содержится информация:

  • оставшаяся сумма задолженности;
  • наименование нового кредитора;
  • реквизиты для оплаты долга.

Если уведомление не поступило, а специалисты по возврату кредитов требуют оплату, узнайте самостоятельно, был ли долг передан сторонней организации и кому он теперь принадлежит. Сделайте это одним из способов:

  • обратитесь в банк;
  • закажите кредитную историю в БКИ.

Обратитесь в банк лично и спросите у кредитного специалиста, кому передан долг. Также можете направить в финансовую организацию письменный запрос. Банковские работники представят всю необходимую информацию.

В кредитной истории заемщика отражается информация о переходе займа от одной компании к другой. Один раз в год БКИ представляет такие сведения гражданину бесплатно. При повторном запросе придется заплатить 450 рублей.

Принципы работы агентств

Законопослушные коллекторские фирмы используют в работе правовые методы взыскания. 80% сотрудников такой компании занимаются обзвоном клиентов с целью напоминания о необходимости внести платеж. Также в агентстве работают специалисты выездных групп, осуществляющих личные беседы с заемщиками, и юристы, которые готовят документы для суда.

Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам. Основная цель такой деятельности – установить контакт с гражданином.

На поздней стадии, когда период просрочки более 90 дней, а также в случае, если не удалось связаться с неплательщиком по телефону, к работе подключается выездная группа коллекторов.

Они разыскивают заемщика по указанному в кредитных документах адресу. Если неплательщик там не проживает, специалисты начнут поиск должника в социальных сетях, различных базах данных, а также могут обратиться в полицию.

Что могут сделать специалисты коллекторского агентства по новому закону

В соответствии со ст. 4 ФЗ № 203 взыскатель вправе:

  • отправлять текстовые и ые SMS;
  • писать письма, телеграммы и иные почтовые отправления по мету жительства;
  • звонить;
  • проводить личные встречи.

По каждому способу взаимодействия установлены ограничение:

  • Электронные уведомления не должны отправляться чаще 4 раз в неделю.
  • Личная встреча – 1 раз в неделю, звонки – 2 раза.
  • Все попытки связаться с человеком должны происходить только в дневное время, не раньше 9 утра и не позднее 8 вечера в выходные дни и с 8 до 22 в будни.

Звонки могут поступать только на телефонные номера, указанные в договоре кредитования. Это может быть телефон самого заемщика, его родственников или поручителей.

Запрещено совершать звонки беременным женщинам, несовершеннолетним детям, гражданам с инвалидностью 1 и 2 группы, а также лицам, находящимся на стационарном лечении.

Кроме общения с должником специалист по возврату займа могут может обратиться в суд, а также подать иск о признании неплательщика банкротом.

Внимание! Сотрудники агентства не смогут арестовать счета, описать имущество или отобрать жилье. Такие полномочия есть только у судебных приставов, и только при наличии судебного решения. Также они не могут взыскивать платежи по услугам ЖКХ.

Что запрещено по новому закону

Сотрудники по возврату просроченной задолженности не вправе:

  • превышать установленное законом количество встреч, звонков и отправки уведомлений;
  • совершать ночные выезды на место проживания должника;
  • разглашать персональные данные должника третьим лицам;
  • обращаться по вопросам погашения займа к родственникам, коллегам неплательщика, за исключением лиц, указанных в качестве созаемщика или поручителя;
  • высказывать угрозы или применять физическую силу;
  • отбирать деньги или имущество, повреждать вещи;
  • обращаться к должнику, если в отношении него ведется процедура банкротства.

Помните, что большинство мер, принимаемых сотрудником по возврату кредита, это просто способы манипуляции и оказания давления на неплательщика.

Как выбивают долги

Работу по обзвону клиентом может проводить и банковский служащий, но почему-то финансовые организации предпочитают обращаться в специальные агентства. Сотрудник банка вправе только напоминать о кредите и необходимости его оплатить.

Коллекторы делают с должниками другие действия, порой выходящие за рамки закона:

  • запугивают;
  • угрожают должнику и его родственникам;
  • отбирают деньги или ценные вещи.

Иногда долги «выбиваются» в прямом смысле этого слова, с помощью бит и кулаков. Такие действия незаконны и наказуемы по ст. 111-115 УК РФ.

Что делать в случае угрозы

Неправомерные действия необходимо пресекать с помощью обращения в правоохранительные органы. Соберите доказательства поступающих угроз.

Если угрозы поступают по телефону:

  • попросите взыскателя представиться и назвать должность;
  • сообщите, что ведете запись разговора – это необходимо сделать, чтобы запись приобщили к материалам уголовного дела;
  • запишите разговор с угрозами и передайте запись правоохранителям, вместе с заявлением.

Компания по возврату кредитов обязана вести запись телефонных разговоров и хранить ее в течение 3-х лет. Если звонки поступают из «белой» фирмы, то сотрудник не позволит себе грубые высказывания или угрозы. А вот «серые» и «черные» коллекторы способны прибегать к таким противоправным мерам.

Если угрозы высказываются при личной встрече, в присутствии посторонних лиц, попросите их  быть свидетелями, запишите их данные и укажите в заявлении в полицию. Если поблизости никого нет, ведите видеосъемку разговора с взыскателем. За угрозу убийством или избиением предусмотрена уголовная ответственность по ст. 119 УК РФ.

При навязывании чужого займа постарайтесь выяснить, почему взыскатели звонят. Возможно, вышла ошибка и после разъяснений звонки прекратятся. Если кредит принадлежит родственнику или знакомому, поговорите с ним для прояснения ситуации.

Внимание! Если сотрудники по взысканию оказывают психологическое давление через родственников, знакомых и поручителей, напишите заявление в прокуратуру и полицию. Также напишите жалобу в Роскомнадзор. В соответствии с ФЗ № 152 взыскатели не вправе разглашать информацию о кредитах третьим лицам.

Чего боятся коллекторы

Специалисты по возврату кредита боятся, если неплательщик обратится в суд, подаст заявление в полицию о вымогательстве, клевете или угрозах, пожалуется судебным приставам, подаст уведомление об отказе во взаимодействии.

Если будет выявлено нарушение в работе агентства или его сотрудников, у компании  могут отозвать лицензию или оштрафовать ее.

Правила при общении

При разговоре с работником компании по взысканию:

  • сохраняйте спокойствие;
  • попросите его представиться;
  • не грубите и не угрожайте;
  • не передавайте личную информацию;
  • не подписывайте никакие документы;
  • фиксируйте все разговоры.

Уверенное и спокойное поведение неплательщика заставит взыскателя вести себя в рамках закона.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Антиколлекторы занимаются тем, что помогают должникам разрешать споры, возникающие между кредиторами, заемщиками и коллекторскими службами. Они оказывают клиенту консультационную и юридическую помощь. По сути, антиколлекторы – это адвокаты и юристы с узкой спецификой деятельности.

Антиколлектор может:

  • писать заявления ходатайства и жалобы в банк и суд;
  • представлять интересы клиента в судебном заседании;
  • обжаловать решение суда;
  • оказывать правовую помощь.

После обращения к антиколлекторам кредит не спишется «чудесным образом», не произойдет списание неустойки и не улучшится кредитная история. Работа такого юриста построена на незнании заемщика законов.

Вместо того чтобы платить антиколлекторам за их услуги, изучите законодательство о работе взыскателей и самостоятельно защищайтесь от неправомерных действий. При грубых нарушениях прав, обращайтесь в правоохранительные органы.

Как не платить кредит

Не погашать задолженность перед агентством можно, если требования взыскателей незаконны. Прежде чем платить им деньги, убедитесь, что заем у банка действительно выкуплен, и кредитором является коллекторская компания.

Если долг перешел к фирме законно, платить придется. При отказе от добровольного погашения займа, дело будет передано в суд.

Как отозвать персональные данные

Отзовите персональные данные у компании по взысканию путем направления письменного заявления. Законодательством не регламентирована форма такого обращения, поэтому заявка составляется в свободном виде.

Укажите в заявке:

  • наименование организации;
  • информацию о заявителе;
  • сведения о данных, которые отзываете.

Внимание! Согласно ФЗ № 152 обработка персональных данных будет продолжаться до момента исполнения договорных обязательств, т.е. после отзыва звонки и оповещения от взыскателей не прекратятся.

Как написать отказ от взаимодействия

В соответствии со ст. 8 ФЗ № 230 физ. лицо вправе написать отказ от взаимодействия со службой взыскания или кредитором. Бланк заявления утвержден ФССП.

Укажите в заявлении:

  • название компании, в которую обращаетесь;
  • сведения о заявителе;
  • паспортные данные;
  • адрес;
  • контактную информацию;
  • сообщение об отказе во взаимодействии.

В конце обращения поставьте подпись и дату.

Скачать бланк отказа от взаимодействия с коллекторами

Внимание! Подать заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента просрочки по займу. После получения такого уведомления сотрудники компании по возврату кредита больше не вправе звонить человеку или связываться с ним иными способами.

Как выкупить свой долг

Чтобы закрыть вопрос со специалистами по выбиванию долгов, попросите кого-то из родственников или друзей выкупить долг. При такой процедуре заключается договор цессии – уступки прав требования. Иные соглашения или расписки для перепродажи кредита не подходят.

Третье лицо подписывает договор, вносит деньги и получает все документы по кредиту. Затем с этим лицом заключите соглашение об отступном, по которому долг погашается в обмен на кредитную документацию.

Могут ли приставы передать долг коллекторам

В соответствии с ФЗ № 229 от 02.10.07г. «Об исполнительном производстве» приставы самостоятельно предпринимают действия для принудительного взыскания средств с гражданина или направляют исполнительный лист по месту его работы для удержания денег из заработной платы.

Иные меры, в том числе передача долга коллекторской фирме, недопустимы.

Куда жаловаться

Если методы взыскания, которыми действуют коллекторы, неправомерны, пожалуйтесь на них в прокуратуру, НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) или суд.

В первую очередь обращайтесь в НАПКА. Ассоциация уполномочена урегулировать любые вопросы, возникающие между взыскателем и неплательщиком. При грубом нарушении регламента работы, коллекторскую фирму могут лишить лицензии, и оно больше не сможет взыскивать долги

Резюме

Если долг был передан коллекторской компании, помните:

  • не нужно бояться коллекторов, они не могут действовать не по закону;
  • узнайте у кредитора о передаче долга – кому он передан, в каком размере и т.д.;
  • изучите закон № 230-ФЗ;
  • не скрывайтесь от общения с сотрудниками службы взыскания;
  • при превышении взыскателем должностных полномочий обращайтесь в НАПКА;
  • при угрозах или иных незаконных действиях обратитесь в полицию;
  • чтобы не общаться с взыскателями, подайте заявление на отказ от взаимодействия.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kak-rabotayut-kollektory-s-dolzhnikami-fizicheskimi-licami/

Какие права имеет коллекторское агентство в 2021 году

Права коллекторов по новому закону 2021 года

Банки и иные кредитные организации не всегда самостоятельно занимаются процедурой взыскания задолженности.

Продажа долга коллекторам – распространённая процедура, которая означает передачу права требования долга специальной организации, специализирующейся на этом.

Должникам важно знать, какие права имеет коллекторское агентство в 2021 году, что можно сделать в случае противоправных действий и как выстроить взаимодействие с новым взыскателем.

Кто такие коллекторы

Коллекторскими агентствами считаются организации, основным направлением деятельности которых является взыскание задолженностей по договорам, приобретаемых у первоначальных кредиторов. Речь идёт о договорах цессии – уступке права требования.

Передача долга другому лицу возможна без согласия должника, если иное не предусмотрено договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ). Чаще всего должник даёт такое согласие при оформлении первоначального договора, порой оно уже вписано в текст кредитной сделки.

Нажмите для увеличения изображения

По общему правилу, коллектор, купивший долг, получает все права первоначального кредитора, если это касается взыскания задолженности. Соответственно, он вправе осуществлять все действия, направленные на получение сумм по договору.

Общие права коллекторов

Так как коллекторское агентство получает те же права, что и кредитор, организация вправе:

  • обращаться к должнику с требованием о погашении задолженности;
  • начислять неустойку и штрафные санкции;
  • продавать долг иному взыскателю на своих условиях, полностью или в части, а также передавать право требования по иным гражданским договорам;
  • обращаться в суд с требованием о взыскании задолженности;
  • возбуждать исполнительное производство для принудительного взыскания задолженности;
  • обращаться в правоохранительные органы и прочие государственные структуры для защиты своих прав, при возникновении такой необходимости.

Коллекторы полностью перенимают право требования задолженности, но это не значит, что они всегда приобретают долг полностью. Закон допускает передачу права требования в определённой части, оговоренной в тексте сделки.

Способы взаимодействия с должником

По новому закону, а именно по № 230-ФЗ, определяющего правила взыскания просроченной задолженности, в том числе и коллекторскими организациями, определяется перечень способов связи с должниками.

Так, на основании статьи 4, при совершении действий, направленных на взыскание задолженности, взыскатель вправе выходить на связь с должником следующими способами:

  • личные встречи, которые могут заключаться в проведении бесед, разъяснении определённых моментов или проведении переговоров, в том числе и с представителем должника. Подобные встречи должны проходить без угроз или какого-то принуждения и проводятся с целью донесения информации или передачи документации;
  • телефонные переговоры. Коллекторы могут обращаться к должнику по номерам, которые он оставил для связи при заключении договора. Звонки на прочие номера, которые сотрудники подобных организаций добывают иными способами, не допускаются и являются противоправными;
  • текстовые сообщения с помощью различных информационных средств, в том числе электронной почты, смс, телеграфа и так далее. На практике, чаще всего, коллекторы направляют смс;
  • почтовое направление. Письма высылаются по месту регистрации или проживания, по адресу, который оставил должник при заключении договора или сообщил после.

Законом допускаются другие способы связи, но они должны быть отдельно прописаны в договоре или дополнительном соглашении. Коллекторы вправе использовать их, если такое соглашение было частью первоначального договора с должником.

Ситуация на практике

Несмотря на то, что права, а также обязанности взыскателей-коллекторов чётко определены действующим законодательством, на практике нередки случаи нарушения такими лицами существующих правил. Нередки случаи, когда они:

  • обращаются к должнику иными способами, не предусмотренными законом и соглашением, например, постоянно звонят на работу, беседуют с начальством по поводу имеющегося долга или передают сведения по месту учёбы;
  • нарушают правила пункта 2 статьи 6 № 230-ФЗ, не допускающие применение насилия, иного негативного воздействия при взыскании задолженности;
  • игнорируют заявление об отказе обработки персональных данных;
  • производят непосредственное взаимодействие с лицами, в отношении которых это не допускается (пункт 1 статья 7 № 230-ФЗ), например, с инвалидами первой группы, недееспособными и так далее;
  • звонят и посещают должника вне установленных временных рамок. Пунктом 3 статьи 7 установлено, что такие действия должны осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, а также с 9 до 20 часов – в остальные дни.

В подобных случаях рекомендуется обращаться за защитой прав в правоохранительные органы, в том числе в полицию и прокуратуру.

Подведём итоги

Коллекторское агентство, приобретая задолженности по договору уступки права требования, фактически становится на место кредитора в части требования задолженности.

Соответственно, организация получает соответствующие права, в том числе на обращение к должнику, подачу искового заявления и возбуждение исполнительного производства.

Параллельно фирма получает и ряд обязанностей, необходимых для осуществления деятельности строго в правовых рамках.

Прочтите: Обращение взыскания на единственное жилье должника в 2021 году

Источник: https://profinansy24.ru/finance/kollektory/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.